Kas yra paskolų brokeris ir kuo jis gali padėti
įvairenybės / / December 15, 2021
Atidumas bendraujant su tokiais tarpininkais taip pat nekenkia.
Kas yra paskolų brokeris ir kaip tai veikia
Paskolų brokeris – tai tarpininkas, padedantis žmogui gauti paskolą. Toks specialistas pasirenka banką, analizuoja pasiūlymus, rengia dokumentus ir derasi su finansų institucija.
Kredito brokeriai yra skirtingi. Kai kurie tai daro tik paskolos automobiliui ar hipoteka, kiti padeda atidaryti kredito linijas smulkiam verslui, treti ieško pinigų dideliems sandoriams tarp korporacijų. Sutelkime dėmesį į tarpininkus tarp bankų ir asmenų.
Geras kredito brokeris nuolat stebi bankų rinką ir tiria finansinius produktus, siekdamas sužinoti apie geriausius variantus ir sąlygas bei įtartinas įmones.
Brokeris taip pat pirmiausia tiria potencialius klientus. Pavyzdžiui, jis aptaria su paskolos gavėju jo tikslus ir būklę: kiek žmogus gauna, kur dirba, ar yra kitų įsipareigojimų ir pan. Jei viskas gerai, tada tarpininkas derasi su klientu dėl mokėjimo sąlygų. Pastarieji dažniausiai priklauso nuo paskolos sudėtingumo bei dydžio ir svyruoja nuo 2 iki 20 proc. Kai kurie kredito brokeriai taip pat siūlo fiksuotą 5-10 tūkstančių rublių palūkanų normą.
Tada tarpininkas suranda geriausius variantus, paprašo kliento visų reikalingų dokumentų ir surašo prašymą bankui. Jei patvirtinama, brokeris patikrina paskolos sutartį ir sąlygas, paaiškina jas darbdaviui ir užbaigia sandorį.
Kartais kredito brokeriai bendradarbiauja su klientais net ir po paskolos išdavimo. Pavyzdžiui, padeda atsisakyti primesto draudimo, iš niekur atsiradusių komisinių ir kitų papildomų paslaugų. O jei nepavyks, tada pareiškia ikiteisminį ieškinį.
Kai praverčia paskolų brokerio pagalba
Jei žmogus prastai išmano sektorių, jis gali lengvai Padaryti klaidą. Pavyzdžiui, kreipkitės į populiarų banką, kurio reklama nuolat rodoma per televiziją, ir dėl to dėl didelių palūkanų permokėkite keliasdešimt tūkstančių rublių. Arba galite kreiptis į įstaigą su geriausiu tarifu ir po kelių savaičių derybų gauti atmetimą.
Geras paskolų brokeris gali padėti išvengti tokių problemų. Toks specialistas gali sutaupyti kliento laiko ir pinigų. Pavyzdžiui, susekti abejotiną būklę, kai butas atimamas kaip užstatas už vėlavimą. Arba net patarti nesikreipti į banką: galbūt konkrečioje situacijoje apsimoka susitaupyti patiems arba rinktis lizingą.
Kokios rizikos kyla dirbant su kredito brokeriu
Pagrindinis sunkumas yra tas, kad kredito brokerių darbas beveik niekuo nereglamentuojamas. Tokios sąvokos net Rusijos teisės aktuose nėra. Licencijos tarpininkams nereikia, yra tik sutartisSutarties su kredito brokeriu forma / ConsultantPlus tarp dviejų šalių ir profesinio standartoKreditų tarpininkavimo specialistas / Rusijos darbo ministerijos profesinių standartų registras. Rusijoje kredito brokeris yra tik įmonė, kuri pašalina kai kuriuos organizacinius rūpesčius. Teoriškai.
Praktiškai reikėtų būti atsargesniems, nes prisidengdamas konsultantu-tarpininku, neprofesionalas ar net nusikaltėliskurie vadinami „juodaisiais brokeriais“.
Švaistykite laiką ir sugadinkite savo kredito istoriją
Galbūt kredito brokeris tikrai dirba ir nieko neapgaudinėja. Bet jei jis ne profesionalas, tai tik gaišins kliento laiką: iš pradžių žada patvirtinti paskolą ir mažas palūkanas, o paskui be proto išsiųs prašymą visiems bankams. Be sugaištų dienų, atmetimai savaime nėra pelningi, nes visi patenka į juos kredito istorija asmuo ir sumažina būsimų paraiškų patvirtinimo tikimybę.
O paskolų brokeris gali uždirbti ir pagal kiekį. Pavyzdžiui, įdarbinkite daug klientų ir siųskite užklausas jų vardu. Net jei atsisakoma dviejų trečdalių, paskutinis trečdalis atsipirks. Tačiau kiti žmonės gaišins laiką ir sugadins jūsų kredito istoriją.
Duok daug pinigų
Be to, ne tik dėl brokerio neprofesionalumo, bet ir dėl piktų kėslų. Naudojamos įvairios schemos, čia yra populiariausios:
- Paslėptos paslaugos. Ilgos ir painios sutartys apima nuorodas į pasiūlymus, papildomus susitarimus ir pan. Šie taškai gali pasislėpti netikėtai mokėjimų, baudos arba komisiniai.
- Sąmoningos atsakomybės vengimo formuluotės. Tai yra, pinigus ima ne už rezultatą ar konsultaciją, o už „informacinių paslaugų“ abonementą. Tokiais atvejais klientas gali būti apmokestintas 200–300 rublių per savaitę, kol tarpininkas „dirba“.
- Banko produktų reklama. Kai kurie brokeriai dėl pinigų derasi su nesąžiningomis finansinėmis organizacijomis, kad jie reklamuotų savo produktus. Netiesa, kad toks susitarimas bus naudingas klientui, kuris gali permokėti.
Tapk nusikaltimo bendrininku
Kredito brokeriai, kurie ima labai didelius, 25-30% ir daugiau komisinius, dažnai pasirodo esą patys „juodieji brokeriai“. Pastarieji pinigus leidžia papirkti banko darbuotojus, išduoda netikras pažymas apie pajamas, „braižo“ buto nuosavybės teises. Už tai taip pat bus atsakingas klientas.
Bankas visada tikrina duomenis keliose nepriklausomose duomenų bazėse. Tarkime, informacijos apie pajamas ir mokesčių mokėjimą prašoma iš Pensijų fondo ir mokesčių, informacija apie buto savininką – adresu Rosreestr. Taigi tiesa vis tiek išaiškės. Jei ne iš karto, tai per kitą auditą.
Bus nubausti visi: nuo korumpuoto banko darbuotojo iki brokerio ir jo kliento. Vienas kaltinamas komerciniu kyšininkavimuRusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 204 straipsnis „Komercinis kyšininkavimas“, kiti – sukčiavimasRusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnis „Sukčiavimas skolinimo srityje“ skolinimo srityje. Geriausiu atveju visi gaus šimtų tūkstančių rublių baudą, tačiau yra didelė tikimybė, kad bus padaryta reali išvada. Per daug rizikinga dėl paprastos paskolos.
Kaip išsirinkti gerą paskolos brokerį
Kredito brokeriai neturi nei licencijų, nei vieno registro, todėl tenka pasikliauti netiesioginiais patikimumo ženklais.
Susitvarkyti su dokumentais
Internete nesunku rasti duomenų apie realią įmonę: kada ji atsirado, koks tiksliai juridinio asmens pavadinimas, kas yra steigėjas ir direktorius, kur registruota, ar likviduojama. Tai yra pagrindinis sandorio šalies patikrinimas paieškos sistemose ir vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre (Vieningas valstybinis juridinių asmenų registras).
Tada galėsite pasigilinti ir pažiūrėti, ar įmonei gerai sekasi mokesčiai, teismai ir patikrinimai:
- arbitražo byla leis pasitikrinti, ar įmonė bylinėjasi su savo partneriais;
- Vieningas valstybinis mokesčių mokėtojų registras (USRN) parodys, ar įmonė turi problemų dėl mokesčių ir rinkliavų;
- tikrinti registrą Ar tarpininku domėjosi reguliuotojai, parodys Generalinė prokuratūra.
Po to pravartu pasidomėti sutartimi, kurią paskolų brokeris siūlo pasirašyti. Būtina, kad visi teisiniai duomenys sutaptų su duomenų bazėmis: pavadinimas, įmonės forma, adresas ir pan. Turi būti aiškiai nurodytos abiejų šalių teisės, pareigos ir atsakomybė. Bet neturėtų būti „informacinių paslaugų“, nesuprantamų apdovanojimų ir baudų prenumeratos. Geriau viską išsiaiškinti iš anksto, o jei kas nors lieka abejotina, tada saugiau atsisakyti ir ieškoti kito varianto.
Peržiūrėkite įvertinimus ir apžvalgas
Naudinga patikrinti apžvalgos portaluose, kurie specializuojasi bankininkystės rinkoje. Jei brokeris dirba ilgą laiką, bus klientų nuomonės apie kokybę ir laiką, aptarnavimą ir kitus spąstus.
Svarbiausia nepamiršti, kad atsiliepimai taip pat perkami ir parduodami.
Taip pat prasminga analizuoti kredito brokerių reitingus. Buvimas net 100 vietoje jau yra gerai, nes įmonė bent jau tikrai dirba ir rodo kažkokius rezultatus.
Klauskite brokerio apie darbą
Susitikime verta pasiteirauti paskolų brokerio, kaip jis organizuoja procesą. Gerai, jei tarpininkas negarantuoja konkretaus rezultato ar įkainio, vilioja nuolaida, kuri per 12 sekundžių perdegs, arba skuba pasirašyti sutartį jos neperskaitęs.
Idealu, jei paskolos brokeris gali ramiai ir aiškiai paaiškinti visą procesą. Kaip, pradėkime nuo šito, tada bus kažkas, tada „juodoji dėžė“ banko viduje, ir baigkime taip. Geras specialistas tikriausiai pateiks porą pavyzdžių: su vienu klientu buvo taip, su kitu taip, bet nusprendė taip.
Paaiškinkite, kaip yra sudaryta mokėjimo struktūra
Kiekvienas dirba skirtingai: vieni pasiruošę pasidomėti, kiti dėl sumos susitaria iš anksto, treti siūlo derinti abu būdus.
Vieno teisingo varianto nėra, viskas priklauso nuo užduočių. Jei kalbame apie paprastą vartojimo ar paskolą automobiliui, tada, greičiausiai, fiksuotas mokėjimas bus patogesnis: yra paslauga, yra tvarka, rezultatas nuo niekuo nepriklauso. Bet jei mes kalbame apie sudėtingą sandorį, kai reikia paimti vieną paskolą, pertvarkyti kitą ir susitarti užstatą už ką nors kitą, tada geriau procentas.
Ką verta prisiminti
- Paskolų brokeris yra tarpininkas, padedantis žmonėms gauti paskolą, gauti būsto paskolą ar restruktūrizuoti banko paskolą.
- Geras brokeris išmano rinką ir gali atrinkti geriausius pasiūlymus savo klientui ir tuo pačiu sutaupyti jo laiką bei pastangas.
- Kreditavimo tarpininkavimas Rusijoje beveik nereglamentuojamas: nėra privalomų licencijų ir specialių ataskaitų. Todėl rinkoje yra sukčių, kurie ima pinigus už dyką, ir „juodųjų brokerių“, už bendradarbiavimą, su kuriais galima gauti baudą ar net sėsti į kalėjimą.
- Geras kredito brokeris nesudaro painios sutarties, aiškiai nustato savo atlygį, neturi problemų su teisiniais dokumentais, teismais ir klientų atsiliepimais.
Taip pat skaitykite🧐
- Ką reikia žinoti norint gauti paskolą bet kuriame banke
- 8 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie išankstinį paskolos grąžinimą
- Kas yra paskolos ir ką su jomis galima nusipirkti?
- Kodėl bankas gali atsisakyti paskolos
- Kas yra kredito draudimas ir ar jo atsisakyti