Kaip pasirinkti jums deponuoti, arba dešimt procentų iš dešimties procentų nesantaikos

Mes siūlome Jums mūsų skaitytojas Olga Sitnikova @niamniamflox, kuriame ji nagrinėja atomų vidaus indėlių programų ir laikyti pinigus bankuose subtilybes medžiagą. Būtinai perskaitykite pažodžiui viską.

Aš tikrai patinka neseniai tema indėlius, todėl periodiškai patikrinti situaciją su nuomone, kokios yra indėlių bankai dabar siūlo sąlygos. Jūs, žinoma, galima ginčytis apie banko indėlių veiksmingumą, kaip, pavyzdžiui, tačiau tai neįmanoma sutikti su tuo, kad daug žmonių, jis yra tinkamiausias įnašas (dėl mažo rizikingas) būdu sutaupyti pinigų, juos apsaugoti nuo infliacijos poveikis.

Taigi, tarkime, jūs norite padaryti indėlį banke. Ką turėtumėte atkreipti dėmesį prieš teikti pirmenybę vienos ar kitos įnašas banko?

1. Atkreipkite dėmesį į patį banką. Patikrinkite, ar bankas dalyvauja valstybės indėlių draudimo sistemą. Valstybės bankai šią programą garantuoja savo investuotojus, kad visi indėliai iki 700.000 rublių. grįžti į indėlininkų jei bankas staiga bankrutuoja, bus likviduota arba nutiks jam kažkas baisaus, kad jis negalės duoti indėlininkai savo pinigus atgal. Šis klausimas yra Indėlių draudimo agentūra ir savo interneto svetainėje, galite matyti, ar pasirinktą banką

bankų sąrašą dalyvaujančių draudimo programos. Nors paprastai patys dalyvaujantys bankai mėgsta tai pranešti, nes jie nustatyti puslapiuose informacinių įmokų jų svetainėse įdėti savo serijos numerį registre, įveskite datą į jį ir pakabinti kaip tik toks kartinochku:

2. Atkreipkite dėmesį į sumą, kurią norite išsaugoti. Visų pirma, mes esame suinteresuoti bylos, jei suma yra didesnė nei 700.000 rublių (atsižvelgiant į planuojamą pajamų). Paprastai bankai suteikia didesnį palūkanų normą už indėlius, tuo didesnis paties indėlio suma. Taigi, jums reikės pasirinkti vieną iš šių alternatyvų:

• Padalinti sumą į keletą dalių (kiekviena dalis yra mažesnė nei 700.000 rublių.) Ir juos visus indėlius skirtinguose bankuose, nes tik šiuo atveju, visi indėliai bus apdraustas (už draudimo programos indėlių skirtingų sąskaitų tame pačiame banke ar jos filialai yra laikomi įmokas Bankas). Šiuo atveju, jūs neturite riziką, tačiau, žinoma, gauti mažesnę palūkanų normą už indėlius. Plius reikės ieškoti kelių bankų, kurie suteikia gerą palūkanų normą, kad būtų galima skirti gautos sumos.
• Įdėkite visą sumą ant vieno banko sąskaitoje ir gauti didesnę palūkanų normą. Žinoma, šiuo atveju, yra prarasti pinigus rizika (kad daugiau 700.000 RUB.). Šios rizikos dydis yra sunku nustatyti. Priimant sprendimą apie tai, ar galima pasitikėti pasirinkti banką, galite tikėtis gal tik jų intuicija.
• Apsvarstyti kitus būdus investuoti pinigus.

3. Studijuoti išsamiai įnašas sąlygos ir jos specifiškumas atsižvelgiant į tai, kaip jūs planuojate veikti įnašą. Visų pirma, atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:

• Tai indėlis pakartotinai užpildomų (Tai yra naudinga, jei jūs ketinate naudoti įnašą, kaip saugos pagalvę, ir periodiškai įdėti atgal savo pajamų dalį).
• ką sąlygos ankstyvo pasitraukimo (Visas ir dalinis): jei tai įmanoma, jei pokyčiai palūkanų norma ir pan, kiek įmanoma dalinio panaikinimo ir pan. Dėl ankstyvo pasitraukimo iš fondų būtina atkreipti dėmesį, jei nesate tikri, sąlygų, kad jūs turite pakankamai pinigų, kad jūs veikti ne užstatą.
• apie tai, ką laikas Bankas siūlo investuoti. Kaip bendra taisyklė, tuo ilgiau trunka, tuo didesnė palūkanų norma. Tačiau, manau, kad apie jus gali prireikti pinigų, ir ar iš tikrųjų pasirinkti labai ilgai, trokštama didesnis lygis, arba geriau pasirinkti mažesnį laikotarpį, nors ir su mažesne palūkanų norma, ir po jo atsiimti pinigus iš naujo (nes suaugęs suma) galvoti apie tai, kaip geriausia investuoti turimas pinigai.
• Ar yra koks nors virtimo indėlis (Pratęsimas indėlio termino) ir ji yra vykdoma, kokiomis sąlygomis? Kai jums reikia pasiimti pinigų, todėl jie nebus užrakinta naują terminuotojo indėlio? Ar man reikia įspėti banką, kad jums bus ketina pasiimti pinigus, kiek dienų jis turėtų būti padaryta? Į šiuos klausimus, susijusius su pinigų išėmimas iš termino pabaigos, būtina atsakyti į aiškiai modeliuoti galvos pinigus iš banko situaciją suėjus terminui ir išvengti nemalonių netikėtumų. Beje, čia for fun, galite fantazuoti užstatą su automatiniu pratęsimo begalinis ir nekintantis ar didinant greitį indėlių, tada, jei esate RIP Van Winkle, miega 20 metų kalnuose ir grįžo į miestą, galėsite eiti į banką ir staiga tapo daug turtingesnė.
• Kaip yra įdomūs dėl indėlių atsiskaityti? Tai yra labai svarbu, ir šis klausimas yra išanalizuoti labai atsargiai. Todėl dalis norėčiau pamatyti daugiau.

Išskaičiavimas įdomūs indėlio sumos yra vadinamas kapitalizacija indėlis. Jei nuspręsite prisidėti, kurioje palūkanos skaičiuojamos ne iš indėlio terminas pabaigoje, tada mes sakome, kad tai yra indėlis be kapitalizacijosIr galėsite apskaičiuoti pagal paprastųjų palūkanų formulę gauta nauda (indėlio suma yra dauginama iš procentais norma ir indėlio terminas ir yra padalintas iš dienų per kalendorinius metus skaičiaus), tai yra, paprasčiausiai tariant, jūsų 10% bus Iš tiesų 10%. Įdėkite 100.000 rublių. 365 dienų, 10% - paėmė per metus 110.000 rublių. Įmoka galima nustatyti be kapitalizacijos žr žodžio Aprašymas: "Palūkanos skaičiuojamos ne iš indėlio termino pabaigoje", "Palūkanos skaičiuojamos kas mėnesį atskirą sąskaitą "(pastaruoju atveju galite arba negali veikti juos, priklausomai nuo kitų sąlygų, tačiau jie nėra kapitalizuojamos bus).

Jei pasirinksite indėlį, atskaičius interesų, kurie vyksta į indėlio sąskaita per mėnesį / kas ketvirtį arba kiti intervalai, toks indėlis yra vadinamas indėlis į palūkanų kapitalizavimoJis reiškia, kad kiekvieną paskesnį mėnesį (su mėnesio kapitalizacijos), bankas palūkanų, jau suma, lygia originalaus dydžio palūkanas už pastarąjį mėnesį.

Kaip dažnai kapitalizuojamos, tuo daugiau pinigų, galų gale jūs imtis. Pavyzdžiui, jei jūs įtraukėte 300.000 rublių. nei 10% per metus už 360 dienas, pasibaigus indėlio termino pabaigoje, jums bus atimti:

1. 329.589,04 rublių., Jei indėlis buvo be kapitalizacija (su apskaičiavo proc tuo indėlio pabaigoje).

2. 330.701,53 rublių., Jei nuspręsite deponuoja ketvirtį kapitalizacija (proc buvo reitinguojami kiekvieno ketvirčio pabaigoje, ty 4 kartus per metus).

3. 330.963,96 rublių., Jei indėlis kapitalizacija vyksta banko kas mėnesį (palūkanų nariais įnašas kiekvieno mėnesio indėlių pabaigoje).

Akivaizdu, kad yra skirtumas. Ir tuo didesnė indėlio suma ir kuo ilgiau terminas, tuo labiau jis yra labai svarbus.
Tiesą sakant, todėl 10% ne visada realiai 10%. Pavyzdžiui, pajamų suma, kurią užtikrins 10% norma už naudojimąsi indėlių be kapitalizacijos už 1 metus, galite gaus, jei norite prisidėti ties 9,65% per metus su ketvirčio kapitalizacijos ir 9.57% kas mėnesį kapitalizacija. Kuo ilgiau užstatas, todėl, atitinkamai, sumažinti palūkanų normas už indėlius su kapitalizacija suteikia tokias pačias pajamas kaip didesnė palūkanų norma už naudojimąsi indėlių be kapitalizacijos. Aš padariau tabletėKuri leidžia apskaičiuoti, kiek palūkanų normos suteikia tokias pačias pajamas skirtingų versijų, priklausomai nuo termino kapitalizacijos. Naudokite.

4. Patikrinkite, ar galite atidaryti indėlis internetu ir šiuo atveju pakeiskite sąlygosIr atleiskite savo banko kortele prie savo paskyros. Pagalvokite apie tai, kaip jums bus papildyti sąskaitą, jei jūs (per ATM / internetu / bus eiti ir pamatyti banko ar kažkas) Biuro, kaip jūs šaudyti, jei reikia, kaip jūs patikrinti ir balansas pan. ty galvoti iš anksto, kaip jūs organizuoti savo darbą su savo indėlių ateityje, įsivaizduoti, kad turite vieną ir jums reikia jį tvarkyti. Taip pat naudinga eiti į banką ir pamatyti, kaip statyti biurų darbą. Pavyzdžiui, mano draugas neseniai pasirinko tarp dviejų bankų. Vienas iš jų davė virš 0,5% indėlių palūkanas. Indėlio internetu nėra arba ji nėra, tačiau bet kuriuo atveju ji atėjo į banką ir pamačiau, kad investuotojai turėtų stovėti toje pačioje eilėje su tais, kurie bando gauti kreditą. Po sėdi eilėje apie 40 minučių, ji suprato, kad iš tų žmonių, kurie buvo priešais ją savo ruožtu, praėjo apie dvi 40 minučių stiprumo 7 d. Ji nusprendė, kad ji vargu ar nori bendrauti su banku, kuris nėra pasirengęs suteikti geriausias sąlygas investuotojams. Ir ji nuėjo į kitą banką, kurio būstinė buvo gera, iš tikrųjų tiesiog už kampo, ir ten laimingai atrado, kad banko indėlininkai aptarnaujami be eilės. ty ir ėmėsi namuose nuotolinio sprendimas yra ne visada pakanka.

Suprantu, kad klausimai, į kuriuos aš siūlau jums atsakyti, tikrai daug. Ir tai yra neįmanoma pateikti universalaus receptą: atlikti tiek daug gauti kažką pagal tam tikrą procentą, ir jums bus malonu. Kiekvienas turi savo reikalavimus indėlio, bet tai, ką jūs turite suprasti, kad jums reikia suprasti savo reikalavimus indėlio. Kodėl norite sutaupyti pinigų? Kas yra svarbu jums: kad būtų galima užpildyti, šaudyti, arba atvirkščiai neturi prieigos prie lėšų indėlio termino, siekiant apsaugoti juos nuo savęs? Siūlomo indėlis suteiks jums didžiausią derlių pagal šiuos reikalavimus? Yra daug klausimų, bet investuoti laiko į savo atsakymus priemonės sau ties indėlio termino metu Nesijaudinkite investuotų pinigų, ir, tiesą sakant, leisti savo pinigų uždirbti jums daugiau. Ir atminkite, kad anglų kalbos žodžiai palūkanų už indėlį ir palūkanas, hobis - homonimų (tiek - palūkanos).