Kas yra overdraftas ir kada jis gali praversti?

Žodis „overdraftas“ gali būti išverstas kaip „perviršis“. Šią parinktį gali suaktyvinti debeto kortelės savininkas, gavęs banko leidimą. Tada, jei sąskaitoje neužteks nuosavų pinigų, jis galės išleisti šiek tiek daugiau. Likutis pateks į minusą, o pinigai, įskaityti į sąskaitą, pirmiausia bus panaudoti šiai skolai padengti.

Kokio dydžio yra overdraftas ir kaip jį suaktyvinti

Šia paslauga gali naudotis tik debeto kortelių turėtojai. Galime sakyti, kad overdraftas – tai trumpalaikė paskola, kurią bankas pasiruošęs suteikti tokios kortelės savininkui. Pirmiausia finansų įstaiga apskaičiuoja kliento mėnesinių pajamų dydį, o tada nustato leistino perviršio limitą.

Kai kurie bankai leidžia eiti į minusą už sumą, kuri neviršija 50–70% mėnesinių pajamų. Kiti padidina jį dvigubai mėnesinės pajamos. Tačiau vargu ar bankas duos leidimą perleisti, jei pinigai į debeto kortelę nebus reguliariai gaunami.

Todėl dėl šios paslaugos verta kreiptis į jūsų atlyginimo kortelę išdavusią finansų įstaigą. Jei overdrafto sąlygos kitame banke jums palankesnės, ten galite kreiptis dėl kortelės ir padaryti ją darbo užmokesčio kortele, pateikdami darbdaviui naujus duomenis.

Norėdami suaktyvinti overdraftą, tereikia susisiekti su jums išdavusiu banku debeto kortele.

Kodėl jums gali prireikti overdrafto?

Paprastai ši parinktis naudojama kaip skubi pagalba netikėtoms išlaidoms. Overdraftas yra nedidelė paskola prieš atlyginimo dieną, kurią tikrai galėsite grąžinti per kelias dienas.

Pavyzdžiui, jums reikia skubiai nusipirkti batus. Pasirinkta pora kainuoja 4000 rublių, kortelėje liko tik 1500, o iki atlyginimo liko dvi dienos. Jei turite kortelę su overdraftu, galite atsiskaityti batų parduotuvėje ir prarasti 2500 rublių. O tada eik į prekybos centrą ir nusipirk maisto už 1000. Iš viso perteklinės išlaidos bus 3500 rublių.

Kada tu gauti atlyginimą, bankas nedelsdamas sumokės trūkumą ir iš gautos sumos atims šiuos 3500.

Kokie yra overdrafto privalumai ir trūkumai?

Overdraftas nuo įprastos vartojimo paskolos ar kredito kortelės skiriasi banko lėšų panaudojimu. Ir tai turi savo privalumų ir trūkumų.

Overdrafto trūkumai

Jie susiję su paskolos sąlygomis ir banko skaičiuojamomis palūkanomis.

• Paskola, kaip taisyklė, išduodama ilgam laikui, overdraftas – ne. Įprastą paskolą žmogus uždaro keliems mėnesiams ar net daugiau nei metams. Overdraftas išgryninamas iš karto – pirmą kartą gavus pinigus. Bankas tam gali nustatyti ir tam tikrą laikotarpį – dažniausiai jis neviršija dviejų mėnesių nuo skolos atsiradimo dienos. Jei per tą laiką kortelėje nėra kvitų, bankas gali pradėti imti baudą už kiekvieną uždelstą dieną.
• Įprastos paskolos suma yra žymiai didesnė už leistiną overdraftą. Paprastai vartotojo dydis paskola gali būti kelis kartus didesnė už mėnesines pajamas. Kredito kortelės limitas taip pat dažnai yra didesnis nei kliento atlyginimas. Overdrafto sumos paprastai yra daug mažesnės, nes bankas nori būti tikras, kad klientas greitai pašalins atsiradusį trūkumą.
• Sąlygos naudotis overdraftu dažniausiai yra mažiau palankios. Palūkanos už leidžiamus overdraftus paprastai yra didesnės nei už paskolas ir net kredito korteles. Overdrafto sąlygos skirtingose ​​kredito įstaigose gali labai skirtis. Pavyzdžiui, kai kurie bankai siūlo lengvatinį laikotarpį jos grąžinimui. Paprastai tai neviršija mėnesio ir per tą laiką palūkanos nekaupiamos. Bet atsitinka taip, kad lengvatinio laikotarpio iš viso nėra.

Kartais finansų institucijos nustato nemokamą overdrafto sumą. Pavyzdžiui, tai yra 3500 rublių, o jei klientas pateko į minusą būtent tokia suma, tada jis grąžins tik šiuos pinigus be permokos. Jei jis išleis 3600, bankas išims šią sumą ir palūkanas. Tačiau dažnai nemokamas limitas nenumatytas, o už bet kokią permokėtą sumą skaičiuojamos palūkanos.

Išvada: jei jums reikia didelės sumos ir ilgam laikui, naudotis overdraftu yra nuostolinga, o dažnai tiesiog neįmanoma, todėl geriau pagalvokite apie paskolą.

Overdrafto pliusai

Atrodo, kad šis bankinis produktas turi tik trūkumų. Bet tai netiesa – galite rasti ir overdrafto privalumų.

• Pinigai gaunami iš karto. Nereikia prašyti kredito kortelės ir gaišti laiko. Pavyzdžiui, parduotuvėje, mokėdamas už svarbų pirkinį, sužinojai, kad tu trūksta nuosavų lėšų. Arba esate kitame mieste, iškilo skubių nenumatytų išlaidų, bet neturite į ką kreiptis pagalbos. Overdraftas padės išspręsti problemą.
• Už kortelės priežiūrą papildomai mokėti nereikia. Jei suaktyvinote kredito kortelę, daugelis bankų ims mokestį už jos aptarnavimą, net jei šiuo metu ja nenaudojate. Overdraftas yra jau galiojančios debeto kortelės pasirinkimas, todėl jums nereikės mokėti papildomai.
• Pavėluoto mokėjimo pavojaus nėra. Bankas užtikrins, kad skola būtų grąžinta laiku. Svarbiausia, kad tai jūsų sąskaita atėjo pinigai. Bet jei tai yra atlyginimo kortelė ir indėliai atsiranda reguliariai, problemų nebus.
• Paprastai permoka yra gana nedidelė. Jei iki pinigų atėjimo liko tik pora dienų ar savaitė, o skolos suma neviršija kelių tūkstančių rublių, permoka greičiausiai neturės didelės įtakos jūsų biudžetui. Greičiausiai jis bus mažesnis nei mokestis už paskolą iš mikrofinansų organizacijos.

Išvada: jei pinigų reikia skubiai, bet reikalinga suma yra nedidelė ir galite juos grąžinti per kelias dienas, overdraftas gali būti puikus sprendimas.

Jei esate pasirengęs naudoti šią parinktį kritinėse situacijose, turėtumėte ją įjungti iš anksto. Jei nereikia papildomų išlaidų, gali būti, kad overdrafto niekada nesinaudosite. Tačiau verta numatyti šią galimybę ir užsiregistruoti paslaugai kaip apsaugos tinklui.