Kaip apskaičiuoti investicijų grąžą
įvairenybės / / September 15, 2021
Kam skaičiuoti pelningumą
Nusipirkti vertybinių popierių ir iš jų uždirbti yra gana paprasta. Investuotojui net nereikia niekur eiti - brokeriai perėjo prie mobiliųjų aplikacijų, per kurias galite įsigyti skirtingo turto skirtingose rinkose.
Kol investuotojas tiksliai nežino, kiek uždirba, jam sunku sutaupyti pinigų arba pelningai investuoti į ateitį. Žmogus gali manyti, kad jis turi puikių rezultatų, tačiau kruopštus skaičiavimas parodys: ne toks puikus, ypač lyginant su kiti instrumentai, todėl jūs turite galvoti apie turto pakeitimą. Arba atvirkščiai: tikrasis pelningumas yra geras, ir verta tęsti tą pačią dvasią.
Norėdami visa tai suprasti, turite suprasti santykinį portfelio pelningumą ir apskaičiuoti, kiek procentų investuotojas gauna per metus.
Kaip apskaičiuoti metinę investicijų grąžą
Profesionalai naudoja sudėtingas formules, tokias kaip „Sharpe Ratio“ arba „Trainor Ratio“. Privatiam investuotojui tai gali būti naudinga, bet pradžiai - lėkštė „Excel“ ir keli skaičiai iš tarpininko programos.
Jei investuotojas pastatė ženklą ir ten įveda visus pinigų judėjimus, datas, dividendų mokėjimus ir komisinius mokesčius, tada jis galės viską patogiai apskaičiuoti. Pagrindinė formulė atrodo taip:
Sandorio pelnas (arba nuostolis) + dividendai - komisiniai = pelningumas
Įrašykite turtą
Tarkime, investuotojas perka ir parduoda vertybinius popierius devynis mėnesius iš eilės. Jis žino, kiek pinigų atėjo ir išėjo, prisimena operacijų datas ir nepamiršo visko pasirašyti. Dėl to jis turi paprastą lentelę:
Investuotojas pirko ir pardavė turtą, prisidėjo prie pinigų patikrinti ir juos rodė, todėl teisinga pirmiausia apskaičiuoti grynąjį pelningumą. Pakanka pakeisti formulę TINKLAS (arba XIRR, Tai yra tas pats).
Pasirodo, kad investuotojas uždirbo 18,66% per metus. Tai nėra blogai, nes S&P indeksas 500 išaugo tuo pačiu metu„S&P 500“ kaina realiuoju laiku, 2021 m. Sausio 10 d. - 2021 m. Rugsėjo 3 d. / „Yahoo Finance“ 19,6%.
Mokėti komisinius
Brokeriai ima procentą iš kiekvienos operacijos, nebent konkrečios sumos skiriasi - geriausia tai paaiškinti susitarus su specialistu. Dažnai Komisija jau „įsiūtas“ į ataskaitas, tačiau kartais jos eina kaip papildoma eilutė. Tokiu atveju geriau juos skirti atskirai ant plokštelės.
Tarkime, kad investuotojas moka 0,3% po kiekvieno turto pirkimo ar pardavimo. Jei jis iš anksto atsižvelgė į rodiklį, jam nereikės naudoti naujų formulių, tas pats sumažės TINKLAS. Pasirodo, jie uždirbo mažiau.
Apskaičiuokite metinius procentus
Tačiau investuotojas apskaičiavo portfelio pelningumą tik tą laiką investavo pinigus. Tai yra mažiau nei metai, ir įprasta palyginti pelno apimtis procentais per metus. Reikia pridėti dar vieną formulę:
Grynasis pelningumas × dienos per metus / investicijų dienos = metinis pelningumas
Mūsų atveju investuotojas vertybiniais popieriais prekiavo 236 dienas. Taikykime formulę:
Metinė investicijų grąža yra 26,49%. Jei investuotojas jį lygina, pavyzdžiui, su indėliais, paaiškėja, kad jo turto pelningumas yra keturis ar penkis kartus didesnis, todėl pelningiau ir toliau taip dėti pinigus. Tuo pačiu metu S & P 500 indeksas atnešė„S&P 500“ kaina realiuoju laiku, 2021 m. Sausio 10 d. - 2021 m. Rugsėjo 3 d. / „Yahoo Finance“ 30,3% per metus už tą patį laikotarpį 2021 m. - gali būti tikslingiau investuoti į tolesnius fondus.
Kaip apskaičiuoti investicijų grąžą ateityje
Nėra analitiko profesionalus investuotojas arba aiškiaregis negalės tiksliai atsakyti. Bet jūs galite bent pabandyti įvertinti šį rodiklį naudodami istorinį pelningumą.
Taigi investuotojas uždirbo 18,66% per metus 2021 m. Jis ištyrė savo turto pelningumą per pastaruosius 5-10 metų ir suprato: vidutiniškai toks portfelis atnešė 13% per metus.
Ne faktas, kad ateityje viskas kartosis. Ekonominės tendencijos keičiasi, įmonės yra griežtai reglamentuojamos ir visada kyla krizės grėsmė.
Tačiau investuotojas į viską atsižvelgė ir daro prielaidą, kad per ateinančius 10 metų pelningumas išliks vidutinio lygio.
Investuotojo pinigai lieka sąskaitoje, nes jis kaupia butą savo vaikams. Visi gauti dividendai žmogus investuoja atgal. Šiuo atveju yra susijusi sudėtinių palūkanų magija:
Sąskaitos suma, rublių | Pelningumas | Metinis pelnas, rublių | |
2022 | 90 400 | 13% | 10 400 |
2023 | 102 152 | 13% | 11 752 |
2024 | 115 431,76 | 13% | 13 279,76 |
2025 | 130 437,89 | 13% | 15 006,13 |
2026 | 147 394,81 | 13% | 16 956,92 |
2027 | 166 556,14 | 13% | 19 161,33 |
2028 | 188 208,44 | 13% | 21 652,30 |
2029 | 212 675,54 | 13% | 24 467,10 |
2030 | 240 323,36 | 13% | 27 647,82 |
2031 | 271 565,39 | 13% | 31 242,03 |
Jei investuotojas kasmet gautų pelną ir vėl investuotų tą pačią sumą, tada per 10 metų jis būtų uždirbęs 104 000 rublių. Tačiau jo veiksmai jam uždirbo 191 565 rublius - beveik dvigubai daugiau. Tai vadinama sudėtinėmis palūkanomis arba palūkanų kapitalizacija.
Kaip neskaičiuoti pelningumo
Grynojo pelningumo formulės ir komisiniai leidžia matyti „teisingus“ skaičius. Nes intuityvus skaičiavimo būdas - dabartinės portfelio vertės padalijimas iš investicijų - nepadės. Tai tinka tik tuo atveju, jei investuotojas įsigijo turtą ir jį pardavė lygiai po metų.
Iš tikrųjų žmogus beveik neabejotinai perka kažką naujo portfelyje arba parduoda popierių. Bus lengva apskaičiuoti kiekvienos atskiros investicijos pelningumą, tačiau visam portfeliui ir net atsižvelgiant į komisinius bus lengviau naudoti formules ir lentelę.
Kaip apskaityti investicijų mokesčius
Mokesčius investuotojui Rusijoje moka brokeris - todėl galite net nepastebėti, kad jie buvo nurašyti. Tačiau vis tiek naudinga žinoti, kiek valstybė turės duoti. Tai priklauso nuo to, kokį turtą ir kiek laiko įsigyti.
Jei atsargos, obligacija arba dalintis ETF nusipirkote daugiau nei prieš trejus metus, tuomet galiteRusijos Federacijos mokesčių kodekso 219.1 straipsnis „Investicijų mokesčių atskaitymai“ drąsiai jas parduokite ir nemokėkite pajamų mokesčio. Tarkime, investuotojas, turintis planų įsigyti butą, kurį nori nusipirkti po 10 metų, gali investuoti ir nesijaudinti, kad privalomos įmokos paveiks pelningumą.
Bet jei turtas turi būti parduotas anksčiau, tada mokestis už jį vis tiek bus sulaikytas - 13 proc. Išskyrus tuos atvejus, kai investuotojas užfiksavo nuostolį: jis pardavė už mažiau nei pirko. Jei yra pelno, reikia mokėti mokesčiusRusijos Federacijos mokesčių kodekso 214.1 straipsnis „Mokesčių bazės nustatymo, pajamų ir operacijų su vertybiniais popieriais bei išvestinių finansinių priemonių pajamų apskaičiavimo ir mokėjimo ypatumai“bet tik su skirtumu tarp pirkimo ir pardavimo.
Pavyzdžiui, investuotojas pirko „First Company“ akcijas už 80 000 rublių, o kitais metais jas pardavė už 100 000 rublių. Už abi operacijas jis brokeriui atidavė 0,3% komisinių, į kuriuos taip pat atsižvelgiama atliekant skaičiavimus. Turėsite sumokėti tiek:
(100 000 - 300 - 80 000 - 240) × 0,13 = 2529,8 rublių
Be to, valstybei bus mokami dividendai ir talonai, tas pats 13%pajamų įnašas. Tarkime, bendrovės „Pervaya“ dividendai siekė 7 000 rublių - iš investuotojo bus sulaikyti 910, o tai turės įtakos ir pelningumui.
Atsižvelgiant į mokesčius, investuotojas praras 3% savo portfelio grąžos - gana daug, o dabar investuoti į S&P 500 indeksą, kurio metinė grąža yra 30,3%, atrodo dar labiau pagrįsta. Nors ši vertė bus šiek tiek mažesnė - dėl lėšų ir mokesčių komisinių.
Ką verta prisiminti
- Jei investuotojas nesvarsto pelningumo, jis nesupranta, ar sėkmingai investavo pinigus ir ar verta keisti investicinį portfelį.
- Pelną, komisinių ir mokesčių nuostolius apskaičiuoti lengviau, jei „Excel“ laikysite paprastą dienoraščio lentelę.
- Investuotojui geriausia nustatyti pelningumą naudojant formulę TINKLAS - tai leis jums atsižvelgti į neteisėtą pinigų judėjimą tarpininkavimo sąskaitoje.
- Kartais pelningiau investuoti į kelis fondus ar indeksus, nei kurti savo investicijų portfelį.
Taip pat skaitykite🧐📈
- Kaip suprasti įmonių finansines ataskaitas, jei tik pradėjote investuoti
- Ar verta pradėti investuoti pandemijos ir krizės metu?
- Kam investuoti į skirtingas valiutas, jei norite uždirbti daugiau
- Kaip vienaragių kompanijos padeda išmanantiems investuotojams suprasti, kur yra pinigų
- Kaip naudoti daugkartinius investuoti į pelningas ir saugias akcijas