Kas yra kredito draudimas ir ar turėtumėte jo atsisakyti
įvairenybės / / May 17, 2021
Daugeliu atvejų jums nereikia skelbti politikos, tačiau kartais tai gali padėti.
Kas yra kredito draudimas
Paprastai tai suprantama kaip susitarimo, pagal kurį draudimo įmonė grąžins skolininko skolą bankui, įvykus draudiminiam įvykiui, sudarymas. Kuris priklauso nuo dokumento turinio. Dažniausiai kalbame apie skolininko gyvenimą ir sveikatą. Atitinkamai jis gali kreiptis dėl mokėjimų šiais atvejais:
- mirtis (čia gavėja bus šeima, kuri taip pat paveldi skolas);
- laikinas neįgalumas dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo;
- neįgalumas dėl negalios.
Draudimo produktai gali būti skirtingi ir apsaugoti, pavyzdžiui, nuo darbo praradimo ar kitų gyvenimo problemų.
Bet tai ne visi draudimai, kurie gali būti kartu su paskola. Pavyzdžiui, paskolos naujiems automobiliams paprastai reiškia visapusišką draudimą, tai yra maksimalų automobilio draudimą nuo apgadinimo ir vagystės. Kartais bankai sutinka susitvarkyti su privalomu OSAGO, tačiau tai padidina jų riziką, kad klientas negrąžins pinigų. Hipotekos dažnai yra apdraustos namuose, šiek tiek rečiau - nuosavybės draudimu. Pastarasis bus naudingas, jei sandoris bus pripažintas negaliojančiu dėl, pavyzdžiui, paveldėjimo ginčų ar sukčiavimo su butu praeityje. Apskritai bankas pats nusprendžia, kokį draudimų rinkinį jis nori pamatyti.
Todėl kalbėdami apie paskolų draudimą ir ypač teikdami paskolą, turite suprasti, kokią sutartį sudarote, ar jums jos reikia ir ar ji apsaugos jus ginčytinoje situacijoje.
Ar paskolos draudimas yra privalomas
Tie, kurie ima hipotekas, privalo1998 m. Liepos 16 d. Federalinis įstatymas N 102-FZ apdrausti objektą nuo nuostolių ir sugadinimo rizikos. Tačiau hipoteka nebūtinai reiškia, kad būstą įsigijote kreditu ir jame gyvenate. Gali paimti tokia paskola ir dėl esamo nekilnojamojo turto saugumo - pavyzdžiui, norint gauti pinigų verslui ir kaip garantiją parūpinti butą. Tokiu atveju jis taip pat turi būti apdraustas.
Kitais atvejais polisas išduodamas tik savo noru. Bankai yra draudžiami2013 m. Gruodžio 21 d. Federalinis įstatymas N 353-FZ įvesti šią paslaugą, vadindami ją privaloma. Be to, darbuotojas turėtųGinčų, kylančių iš santykių dėl savanoriško asmens draudimo, susijusio su vartojimo paskolos teikimu, teismų praktikos peržiūra informuokite, kad galite atsisakyti draudimo arba, jei norite, susisiekite su bet kuria banko akredituota organizacija, o ne tik su banko „dukra“. Taip pat išsamiai papasakokite apie faktines išlaidas politikai.
Kas atsitiks, jei atsisakysite kredito draudimo
Apskritai, tai gerai. Tačiau galimos tam tikros pasekmės.
Jums gali būti atsisakyta paskolos
Bankas neprivalo paaiškinti, kodėl jis jums neduoda pinigų. Juk jų yra daug papildomi parametraipagal kurią jie vertina skolininką.
Jums bus pasiūlytos ne tokios palankios paskolos sąlygos
Tai darant įstatymai nedraudžiami. Bankas yra įpareigotas2013 m. Gruodžio 21 d. Federalinis įstatymas N 353-FZ pasiūlyti klientui panašią pasirinkimą be draudimo. Tai yra, skirtumas nebus dramatiškas. Praktiškai tai gali būti 1–2 proc.
Norma gali padidėti priklausomai nuo galimybės naudotis politika. Tarkime, jūs apsidraudėte metams ir gavote mažą procentą. Bet jūs turite paskolą penkeriems metams. Jei po 12 mėnesių neatnaujinsite poliso, norma gali padidėti, tačiau tai taip pat turėtų būti išdėstyta paskolos sutartyje.
Ką daryti, jei norite nutraukti draudimą
Būna, kad pasidavėte banko darbuotojo įtikinėjimui ir gavote polisą. Arba skaityti neatidžiai paskolos sutartį ir pasirašė ne tik pagal ją, bet ir pagal draudimo dokumentą. Tokiu atveju galite grąžinti pinigus.
Pagal įstatymą jūs turite tokią teisę, bet tik už 14Rusijos banko potvarkis Nr. N 3854-U dienų. Tai vadinamasis atvėsimo laikotarpis, kai galite pasverti „už“ ir „prieš“ ir persigalvoti. Panaikinti draudimą draudžiama tik tuo atveju, jei draudžiamasis įvykis neįvyko ir mes kalbame apie savanorišką draudimą. Pavyzdžiui, skolinant nereikia drausti gyvybės ir sveikatos. Tokią politiką galima grąžinti.
Prieš atsisakydami draudimo, atidžiai perskaitykite paskolos sutartį ir sužinokite, kokių pasekmių galite patirti. Pavyzdžiui, procentas jums padidės. Arba, tarkime, paaiškėja, kad atsisakius draudimo, pažeidžiamos sutarties sąlygos. Tada jūs turite sumokėti skolą anksčiau laiko.
Norėdami atsisakyti draudimo, parašykite laisvos formos prašymą ir nurodykite savo ketinimą. Nurodykite, kaip norite gauti pinigus. Ir pridėkite išsamią informaciją, jei pasirinksite vertimą. Prie atsisakymo pridėkite politikos kopiją, pasus, patikrinkite mokėjimą. Geriau atspausdinti prašymą dviem egzemplioriais - savarankiškai, paprašykite draudimo darbuotojo uždėti pažymėjimą, kad jis užregistravo apeliaciją.
Bendrovei grąžinama per 10 darbo dienų. Jei sutartis jau pradėjo veikti, pinigai bus nuskaičiuoti iš sumos proporcingai praėjusiam laikotarpiui.
Iškilus problemoms, galite kreiptis į „Rospotrebnazor“ ir centrinį banką. Pirmasis susijęs su vartotojų teisėmis, antrasis stebi draudimo bendroves.
Kaip grąžinti dalį draudimo, jei paskolą sumokėjote anksčiau laiko
Pasitaiko, kad skolininkas nėra nusiteikęs prieš draudimą ir visam laikui rengia polisą, kuriuo bus pervesti pinigai bankui. Ir tada jis sumoka skolą anksčiau laiko, o paaiškėja, kad dalis sumos buvo iššvaistyta. Nuo 2020 m. Draudimo bendrovės privalo2019 m. Gruodžio 27 d. Federalinis įstatymas N 483-FZ grąžinti likusias draudimo išlaidas. Tiesa, yra niuansų:
- Draudimo sutartis turi būti sudaryta po 2020 m. Rugpjūčio 31 d.
- Tai savanoriškas draudimas.
- Ji buvo išduota gavus paskolą.
- Draudžiamasis įvykis neįvyko ir nebuvo mokamos draudimo įmokos.
Norėdami grąžinti dalį pinigų, turite pateikti draudimo paraišką ir dokumentus, patvirtinančius jūsų santykius - viskas taip pat, kaip ir ankstesnėje pastraipoje. Tik draudimo bendrovė turės 7 darbo dienas, kad susigrąžintų pinigus.
Kada reikėtų apsvarstyti kredito draudimą
Neįsidrausti ir jo neatsisakyti galima, tačiau ne visada verta tai daryti. Pavyzdžiui, jei paskola yra didelė ir daugelį metų, ir tai leidžia sumažinti palūkanas. Politikos išlaidos gali padėti sutaupyti permokų. Ypač kai anuiteto išmokos, kai visa suma su palūkanomis padalijama į lygias dalis - pagal paskolos mėnesių skaičių. Tuo pačiu metu mokėjimo struktūra nėra vienoda: pirmaisiais metais daugiausia tai yra palūkanos.
Pažiūrėkime, kiek galite sutaupyti pateikdami pavyzdį. Paimkime 1,5 milijono paskolą 15 metų 9% be draudimo ar 8%, bet su draudimu, kuri kainuos 10 tūkstančių rublių per metus. Pirmuoju atveju per pirmus 12 mėnesių permokos bus 133 tūkst. Rublių, antruoju - 118 tūkst. Net atsižvelgiant į draudimo kainą, išmoka bus 5 tūkst.
Net turint didelę daugiametę paskolą, nepakenks galvoti apie oro pagalvę. Jei skolininkui kažkas nutiks, jo artimiesiems gresia pavojus paveldėti ne tik turtą, bet ir skolas. Ir geriau liūdėti, jei esate finansiškai apsaugotas. Sunkios ligos atveju taip pat nebus laiko išmokėti paskolą. Tuo pačiu metu bankas vargu ar pateks į situaciją, tai yra komercinė struktūra. Taigi bus malonu sumokėti skolą draudimu.
Todėl, jei imate paskolą, o mes kalbame apie draudimą, nenutraukite jos, suskaičiuokite viską ir priimkite pagrįstą sprendimą. Tiesiog atidžiai perskaitykite sutartį, kad politika tikrai veiktų, o ne pasirodytų, kad tai tik popierius.
Ką daryti, jei įvyksta draudžiamasis įvykis
Taikymo algoritmą geriausia sužinoti savo draudimo bendrovės svetainėje. Čia rasite sąrašą dokumentų, kuriuos turite surinkti, kad patvirtintumėte įvykį. Tada jis turi būti išsiųstas kartu su prašymu draudikui.
Kaip pažymėtaKodėl mano skundas dėl draudimo organizacijos buvo išsiųstas svarstyti į kitą Rusijos banko teritorinį padalinį? Rusijos bankas, prašymų nagrinėjimo tvarką nustato draudiko vidiniai dokumentai. Taigi geriau atsakymo laiko ieškoti savo sutartyje. Tačiau niekas nedraudžia skųstis įmonės neveikimu, jei jums atrodo, kad jie delsia atsakymą. Galite susisiekti su finansų pareigūnu, įskaitant prisijungęs.
Taip pat skaitykite🏠🔑💸
- Kaip pasiimti hipoteką ir gyventi ramiai
- 7 valstybės premijos, padedančios sumokėti hipoteką
- Buto nuoma ar hipotekos paėmimas: kas yra pelningiau
- Kaip nusipirkti butą, kuris jau yra hipotekoje
- 5 klaidos, dėl kurių hipotekos tampa nepakeliamos