Ką reikia žinoti, norint gauti paskolą iš bet kurio banko
Tapti Turtingu / / December 20, 2019
Paulius Mukhina
Finansinė direktorius statybų bendrovė "Tekhnostroy".
Gyvenime yra laikas, kai pinigai yra ne viskas. Tokioje situacijoje, žinoma, nėra taikomos visur mikrofinansų institucijoms. Komentuoti šį darbą nėra prasmės: internete yra pakankamai medžiagos apie faktinį išlaidų šio "kreditų" tipo.
Skolintis iš giminaičių ar draugų, - taip pat abejotinos malonumą. Galite sugadinti santykius iki gyvenimo pabaigos.
Jei neturite rezervuoti lietingą dieną, tai geriausia kreiptis į banką.
1. Būtina ir pakankama sąlyga, kad teigiamą sprendimą
Taigi, jums reikia pinigų, o kelių atvedė jus į banką. Jūs vadinate savo pasiekimus: automobilio medaus, butą, vilą. Banko darbuotojams mielas šypsena, bet jūs gaunate nepakankamumas. Priežastys, niekas paaiškinti, bet jie yra. Tiksliau, tai visada yra priežastis, bandyti jį suprasti.
Bankas sukūrė pelno. Labdaros darbą kitų organizacijų.
Bankas domina duoti kreditaiKadangi tai yra jo bazinė alga (mes nemanome, užsienio valiutos veiklą šiame straipsnyje). Savo turto, bankas yra mažas, jis pritraukia skolintas lėšas ir jis yra pagrindinis skolininkas: investuotojai, centrinis bankas, kitų bankų - kreditorių.
Bankas veikia daugiausia labai likvidaus turto - pinigus. Išleidžiant paskolą, bankas privalo gauti pelno, kuris yra sudarytas iš palūkanų norma už paskolą.
riziką banke:
- situacija, kai skolininkas yra nesąžiningai arba yra pripažintas bankrutavusiu;
- masė uždarymas indėlius.
Taigi, bankas "parduoda" pinigus, ir jokio kito prasmę savo darbe. Bankas "parduoda", jums pinigus dalimis ir nori (turi) gauti pinigus už savo "prekes". Bet paskolos, jeigu skolininko pinigų pajamų forma. Paskolos esmė yra ne dėl pinigų, o jūs neturite, ir pinigų, kurie jums dabarBet jie ten ateityje. Ir tai yra į banko akis ateitis turėtų būti rožinis, pilnai prognozuojama ir dokumentais, niekas tiki prožektorius.
Už neigiamą sprendimą Jūsų atveju priežastis yra trivialus: jūs neturite pinigų ateityje. Jūsų turto mokesčiai nekilnojamojo turto ir kito turto už banko forma yra ne skystis. Pinigų srautas - tai yra vienintelis argumentas teigiamą sprendimą dėl paskolos. Jūsų turto likusi tik įtakos, tada netiesiogiai banko lojalumą.
Banko sprendimas taip pat turi įtakos asmens kredito istorija - tai stabdys veiksnys bankui. Jei klientas turi gerą atlyginimą, tačiau kredito istorija suteptas, tada bankas klientui nepavyksta. Bankai atkreipti dėmesį į kliento skolos antstoliams, kad mikropaskolų prieinamumą klientui.
Eugenijus Sivtsov, regioninės plėtros direktorius "Refinansiruy.rf".
Būtina sąlyga gauti paskolą - įrodyti, pastovių pajamų. paskolos garantija - pajamų faktas. pajamų suma yra svarbi, bet ji turės įtakos paskolų parametrus: maksimalią sumą, terminą ir greitį.
Pajamos asmenims yra ne darbo vietoje atlyginimas. Nustatytas atskaitos forma 2-GPM. Forge "neturi prasmės, nes ši informacija dėl mokesčio už asmenų yra viešajame domene (Internete nalog.ru), juolab saugumo tarnyba banke turėti prieigą ne tik prie atviro šaltiniai. Nėra oficialiai dirba piliečiai bankas nepavyksta.
Yra variantas su įrodymu pajamų paduodant mokesčių grąža 3 GPM, kurioje asmuo įsipareigojimas (227 228 229 Mokesčių kodekso Rusijos Federacijos straipsnis ir) pateikti savo ir papildomų šaltinių buvimą pajamų. Bet kiek iš jūsų turi ką parodyti deklaracijos patvirtinimą?
Pakankama sąlyga gauti paskolą - pajamos turi būti ankstesniais laikotarpiais. Šiuo atveju yra įtraukta Dar vienas svarbus veiksnys - tai jūsų pajamų stabilumo įrodymą. Kai pirmą kartą bandyti gauti paskolą, jūs turite dirbti ilgą laiką (paprastai nuo trijų mėnesių nedidelį kiekį) į dabartinį darbą.
Jei esate patyręs skolininkas, tuomet perėjo filtro banką pagal pavadinimą "kredito istorija». Tai įrankis, vidiniam naudojimui: viešai prieinami duomenys nerasite, tai yra grynai banko prerogatyva. Prasmė yra labai paprasta: jeigu jūs sėkmingai "išgyveno" kelis paskolas be šiurkščius, ypač be pradelstų skolų šiuo metu, šio įrankio poveikį, jūs nepastebėsite. Priešingu atveju, jums bus uždrausta. Bloga kredito istorija - tai įrodymas, kad prastos kokybės savo pajamų, jų nepatikimumo ankstesniais laikotarpiais.
Žinoma, tuo labiau bankas sužinoti apie savo santykius su įvairiomis kodus (civilinių, baudžiamųjų kodeksas). Jei Jus sudomino, antstoliai, jis automatiškai pateksite į banko "persona non grata.
2. Galiu imti paskolą pigiai
Taigi, jei jums reikia pinigų dabar ir jūs norite, ir, svarbiausia, jūs galite suteikti jiems ateityje, tada mes galime pereiti prie paskolų variantų, kad jums bus suteikta.
Bankai nuolat ateina su naujų paskolų produktus svyravo normos, besikeičiančių sąlygų ", supaprastinti" procedūros "grąža" palūkanos "refinansuoti" kažką - kitaip tariant, užsiima rinkodara. Esmė išlieka ta pati: jūs parduodate pinigus už pinigus.
Pagrindinis postulatas - pigaus kredito neatsitinka.
Su mažu greičiu, tai yra visada labai sunku, kalbant apie laikantis visų taisyklių ją gauti ir, svarbiausia, į paskolos vykdyti pareigas. "FINE spausdinimo" yra ypač gerai ir klastingas. Pavyzdžiui, tipiškas nuoroda sutartyje skaičiuojant koeficientą:
"Iš 11,5% tarifas įsigalioja temą tam, kad laiku mėnesinių mokėjimų / tinkamo mokėjimo už pirmus 4 mėnesius (kai paskolos 12-18 mėnesių terminas); pirmieji 8 mėnesių (kai paskolos terminas 19-36 mėnesių)... "
Atrodo viskas aišku, norma - 11,5% balandis. Bet atrodo šiek tiek didesnis "norma: 24,9-38,9% per metus (su trukmės paskolą 12-18 mėnesių), 22,9-37,9% per metus (ne paskolos 19-36 mėnesių laikotarpiu) ..." Visuose šaknų jis keičiasi. Jūs imti paskolą norma (paprastumo, mes vidurkis) 31%, o jei per 4 mėnesius nebuvo pasibaigęs mokėjimus, jūs gausite likusį terminą paskolos, o likusi kūno yra 11,5% tarifas.
Žinoma, tai taip pat labai gera: norma sumažėjo tris kartus. Nuo stebuklų yra sunku patikėti, bet altruizmas bankininkai netiki ne visi, į klausimą "Kaip tai, kad bankas nusprendė susitikti su manimi?" yra atsakymas: "Pasibaigus iš vartojimo kredito sutarties (paskolos) sudarymo metu, efektyvią palūkanų normą, negali viršyti apskaičiuojamasVidutinė rinkos vertė visų išlaidų vartojimo kreditai
(Paskolos) Bankas Rusijos rinka vidutinė vertė <...> daugiau nei trečdalis "(federalinį įstatymą" Dėl vartojimo kredito (paskolos) "N 353-FZ). Bankininkai atitinka įstatymo reikalavimus, neprarasdamas savo pelną iki maksimumo, nes 4 mėnesius mokate maksimalų greitį.
Mes galime tik toliau vykdyti savo įsipareigojimus laiku ir tinkamai. Ir tai kaip? Kas yra paslėpta po terminu "tinkamas"? Atidžiai perskaitykite sutartis yra susijusi su Civilinio kodekso 309 straipsnis, ir tinkamai vykdyti. Bet koks pažeidimas veda į nevykdymą, ir kaip pasekmė, norma išlieka labai aukštas, kredito - brangus.
Gauti mažą tarifą už paskolą - tai kūrybinis procesas. Tikslūs algoritmai niekas duos jums, jūsų dispozicijoje tik statistika. Čia yra tik pradeda žaisti netiesioginių įrodymų savo pajamų vaidmuo: nuosavybę (didesnis ir naujesnis, tuo geriau), automobilis (brangesnis ir naujesnis, tuo geriau), reguliarumą kelionės užsienyje (Kelionės į užsienį per pastaruosius šešis mėnesius, bus naudinga), šeima (jei esate susituokęs ir turite vaikų, tikimybė didėja, bet ne linijinis: jei turite daugiau nei du nepilnamečius vaikus, jis duos priešingą efektą), išvaizda (brangių drabužių, aksesuarų - viskas jums pliusas).
Dažnai turėtojai darbo užmokesčio fondas projektams, patiekiamas į banką, turi gauti kreditą jame privilegija.
Deja, visi gauti premijas kompensuoti papildomais banko sąlygos, pavyzdžiui, nuolatinis prašymas apdrausti gyvybę ir sveikatą. Draudimo įmokos dydis gali būti iki 20% pačios paskolos sumos. Formaliai bankas neturi teisės primesti paslaugos, bet ir keisti paskolų sąlygas, priklausomai nuo to, ar kliento draudimas gali visiškai. Iš viso: 11.5% norma + draudimas 20% = pats 31%.
Daugiau bankai uždirba komisinių pajamų ir geras pajamas bankas gauna iš draudimo parduoti. Jei klientas neturi draudimo, tai padidina keli kiekis normą. Ir paprastai tai draudimas yra negrąžinamas, net jei klientas per anksti uždarė paskolą.
Be pagrindinio draudimo, bankai taip pat siūlome vadinamąsias langelį produktus. Jie paprastai yra nebrangios, o klientas lapai ne tik pasirašytą sutartį, tačiau taip pat su keliais "dėžės".
Eugenijus Sivtsov, regioninės plėtros direktorius "Refinansiruy.rf".
Laikikliai darbo užmokesčio korteles banko, kuriame jie imti paskolą, turite nepamiršti, kad jūsų kredito valdymu, jie iš tikrųjų tiesiogiai perduodama į banką. Iš pirmo žvilgsnio, situacija yra labai patraukli abiejų pusių tarpusavyje, jie žino, pasitikėjimas įsteigta, paskola schema yra aiškiai supaprastinta, o tikimybė yra labai didelė išdavimas.
Bet yra įspėjimas: bankas turi gebėjimą atlikti grąžinimo einamųjų ir kitų skolų procedūras be jūsų tiesioginio dalyvavimo. Ši teisė, jis tikrai patiks.
Tai pistoletas šaudyti jums koja tik tada, kai gyvenime ateina juoda juostele. Tai gali būti situacija, kai jums reikės rinktis tarp išspręsti kai kurie iš gyvenimo sunkumų, ir į poreikį laiku įvykdyti savo įsipareigojimų bankui.
Kai pinigai skubiai reikia čia ir dabar, problema bus prioritetas prieš lengvai pataisoąįčšma "nuodėmes" - kartą pavėluotus mokėjimus. Tačiau bankas neleis jums tiesiog padaryti, kad: jis imsis savo gyvenimą sutartyje, nuo turimų lėšų jūsų kortelę. Jūs rizikuojate būti paliktas be jo kišenėje nė cento, kai ji gali būti ne laikas.
Išvada iš aukščiau rodo šiek tiek nenuosekli: pigūs imti paskolą neveiks. Vienaip ar kitaip bankininkai gauti savo pelno maržas.
3. Kuris bankas imtis kreditą
Iš viso, jei jis patenka pagal Federalinio įstatymo "Dėl bankų ir banko veiklos" 1 straipsnio apibrėžimą.
1 straipsnis Federalinio įstatymo "Dėl bankų ir banko veiklos"
Atrankos kriterijai konkretaus banko geriau naudoti geografinė. Biuro, kur greičiau ir lengviau gauti, ir yra geriausias. Jums bus patogu spręsti visus klausimus, asmeninis buvimas, nes tik ši sąveika forma su banko sumažina bankų klaidos.
Spręsti klausimus, netaikytų suma visada turi viduje, keičiantis atitinkamus vertybinius popierius, patvirtinantis klausimą sprendimą. Bendravimas telefonu ir elektroniniu paštu yra gera tik reklamai ir iš jūsų "superuslovy" skyrimo. Įrodymai bazė ginčas visada turi būti spausdinti, yra data, konkretaus menininko ir mėlyna spausdinti parašą.
Šie klausimai turėtų laikytis konservatyvių pažiūrų. Jei visi staiga jis ateina į teismą, bus labai sunku įrodyti be jokių popierinių dokumentų, kad jūs būti įvykdę visus paskolos uždarymo reikalavimus. Parama SMS, Screenshots, įrašymo skambučius skambučių centrų - kiek laikyti šią informaciją? Bet kai po metų pastebėsite, kad jūsų yra išvardyti padoraus skolą bankui dėl "uždaro" paskola, su jumis tai pranešti kirsdami muitinės kontrolės zoną oro uoste, kai bus vyksta atostogų, tai bus labai nemalonus.
Dabar rinkoje iš kredito tarpininkų, kurie siūlo Komisijai gauti banko paskolą daug. Tačiau jų pagalba yra apgaulinga: jie bus imtis pinigus iš kliento, bet ant banko sprendimo poveikis nėra, kad būtų galima, jei klientas yra rizikinga. Gydymo nauda brokeriu, kad jis bus išsiųsti prašymą nėra vieno banko, tačiau keletas iš karto. Tai taupo klientų laiką.
Eugenijus Sivtsov, regioninės plėtros direktorius "Refinansiruy.rf".
Kai hipotekos makleriai nebuvo net imtis komisiją už savo paslaugas (jų palūkanų formaliai patenkinti banką dėl partnerystės santykių požiūriu, bet iš tikrųjų, žinoma, mokėsite). Turime suprasti, kad brokeris užduotis - ne imti paskolą už jus ir pateksite į kredito įstaigos. Stodama į duris, jūs vis vien bankui. Iš tiesų brokeris - banali reklamos agentas.
Realios naudos iš geros brokeris jo agregatorskih galimybių (kietas duomenų kredito produktų) ir viešai komponentas (nes kredito vadybininkas taip pat vyras banke).
P S. Kai ant vieno iš laidų radijo finansinis raštingumas išreiškė abejotino tinkamumo idėja imti paskolą ne visiems. Žinutė buvo tokia: kredito gali būti priimtas tik dėl kapitalo prekių ar turto pirkimo, didėjančios išlaidos viršija dabartinį norma paskolos.