Kaip jūs žinote, atėjo laikas padaryti refinansavimo paskolą

Paskola gali būti mažesnė našta mažinant palūkanų normą ir mėnesio mokėjimo sumą. Tokia galimybė buvo, nes centrinis bankas mažina bazinę palūkanų normą - vieną, kai ji skolina komerciniams bankams. Kuo mažesnė norma banke, tuo mažesnis už jus kursas. Todėl, pigiau hipotekos ir vartojimo paskolos. 2014 gruodžio raktas lygis siekė 17%Apie bazinę palūkanų normą nuo Rusijos banko ir kitų priemonių, Rusijos bankoIr vasario 9, 2018 m sumažėjo iki 7,5%Rusijos bankas nusprendė sumažinti bazinę palūkanų normą 25 bp iki 7,50% per metus.

Jei išgėrėte paskolą tuo metu, kai kuolai buvo didžiausias, galite refinansuoti jį dabar.

Kas yra paskolų refinansavimo

Refinansavimo - vis naują paskolą sumokėti esamus. Su šia nauja kredito išduotas palankesnėmis sąlygomis (mažėja tarifas). Dėl to, Jūs galite:

1. Sumažinti mėnesinio mokėjimo (su išsaugojimo laikotarpio paskolos).
2. Sutrumpinti paskolos terminą (su kredito apkrovos išsaugojimas).
3. Norėdami gauti papildomų lėšų esamą paskolą (mėnesio įmoka nedidės).

Nepainiokite refinansavimo ir restruktūrizuoti - tai esamų paskolų sąlygų peržiūrą. Refinansavimo yra būtina išsaugoti restruktūrizavimą - siekiant sumažinti kredito apkrova, jei negali grąžinti. Pirmuoju atveju, galite kreiptis į bet kurį banką antroje - tik vieną, kur jie paėmė kreditą.

Jūs galite refinansuoti kelis paskolas. Pavyzdžiui, jūs hipoteka, Auto paskolos ir kredito kortelės skola. Jie susibūrė į vieną, todėl visos mokėtinos sumos ir vieną statymą. Dabar jūs mokate tik vieną kartą už vieną paskolą, o ne kelis mokėjimus į įvairių bankų. Kai kurie bankai refinansuoti paskolas iki trijų, kai penki. Viskas priklauso nuo sąlygų.

Refinansuoti paskolą tame pačiame banke, kur jūs jį, tačiau tikėtina, kad jums bus uždrausta. Nereikia sumažinti banko palūkanas už paskolą ir prarasti pelną. Šiuo atveju paskola refinansuoti su kitu banku. Pasirinkite vieną, kur jūs pasiūlyti geriausias sąlygas.

Jis veikia kaip šis. Paliksite prašymą refinansavimo. Jos naudai, ir naujasis bankas perveda sumą savo skolos vis dar bankas, kuriame jūs iš pradžių paėmė kreditą. Jūs parašyti išankstinio grąžinimo praėjusių banko prašymą, gauti paskolos uždarymo sertifikatą ir perduoda jį į naują banką. Po to, jūs mokate paskolą, kaip įprasta, tik kitoje kredito įstaigoje.

Ką paskolos refinansuoti

Jūs galite refinansuoti jokios paskolos: Vartotojų, automobilių paskolos, hipotekos, kredito kortele, debeto kortele su overdrafto. Tačiau ne visi bankai siūlo tokį pasirinkimą, kai kurie tik su vartojimo ir automobilių paskolos.

Yra apribojimai sumos, tačiau kiekvienas bankas turi savo sąlygas. Ne visi bankai refinansuoti paskolas užsienio valiuta.

Bankai refinansuoti tik tuos paskolas, dėl kurių pareiškėjas reguliariai moka ". Paslauga gali būti atimta, jei esate vėluoja mokėjimai per pastaruosius 6-12 mėnesių.

Bankas nenori, kad netvarka su nepatikimų klientų, kurie bus atidėti mokėjimus ar neturi mokėti. Todėl, turite gerą kredito istorija.

Kitas reikalavimas yra kredito neturėtų būti nauja (Jūs jį paėmė mažiausiai prieš šešis mėnesius) ir negali baigti per artimiausius 3-6 mėnesius.

Kai jums reikia paskolą refinansavimo

1. Jei turite kelis paskolas

refinansavimo procedūra atliekama kelis paskolas su vienu mokėjimo ir vienu palūkanų normą.

2. Pavartojus per hipotekos su aukštos palūkanų normos

Anksčiau vidutiniškai hipotekos buvo 12-15% per metus, jis sumažėjo iki 9,95% 2017 m. Šiuo atveju, refinansavimo yra naudingas, nes mokėti už ilgą laiką, ir net į 1,5% tarifo sumažinimas leis jums Išsaugoti.

3. Jei turite hipotekos ar pinigų valiuta kredito

Dėl dolerio augimo ir paskolų, o ne pelninga plieno apsunkinantis eurais. Su refinansavimo, galite sumažinti savo palūkanų normą, sumažinti mėnesinio mokėjimo sumą arba padaryti paskolos Rublev.

4. Jei esama paskolos jums reikia laisvų pinigų

Kai refinansuoti paskolą galite pasirinktinai paklausti bankui tam tikrą sumą. Kaip taisyklė, tai yra 50-100 rublių. Manoma, kad mažinant mėnesinį mokėjimų lygis nedidės, nors ji gali padidinti paskolos terminą.

5. Jei norite sumažinti mėnesinio mokėjimo, tačiau yra pasirengę mokėti paskolą ilgiau

Tai nėra geriausia priemonė: didinant paskolos terminas mokate banko didesnį susidomėjimą, todėl permokėti. Bet jei jūs suprantate, kad jūs jį rasti sunku mokėti kreditasJūs galite refinansuoti ją: palūkanų norma bus mažesnė, mėnesinis mokėjimas sumažinamas ir grąžinimo laikotarpis didės.

Ką turėtumėte atkreipti dėmesį

Jei jūs turite sumokėti didelę dalį paskolos, tada refinansavimo nėra verta. Net jei jūs turite sumažinti norma paskolos, tuo labiau tikėtina, jums bus ne laimėti.

Tai yra todėl, kad pirmiausia sumokėjo palūkanas už paskolą, ir tik tada į pagrindinę sumą. Jei refinansuoti paskolą, jums bus sumokėti palūkanas vėl, o ne duoti pagrindinę skolą.

Jei paėmė paskolą penkeriems metams ir liko mokėti 1,5-2 metų, refinansavimo nėra verta.

Kai refinansavimo hipotekos naujo banko yra papildomos išlaidos: nekilnojamojo turto vertinimas, pažyma iš PTI ir namas registras, notaro mokesčiai.

Papildomos išlaidos atsiranda ir perdraudimo. Jei refinansuoti hipotekos ar automobilių paskolos kitame banke, jums reikės įsigyti naują draudimą arba atnaujinti senas (jei jūsų draudimo įmonė turi akreditaciją į naują banką). Draudimo suma gali padidėti kelių tūkstančių per mėnesį, o tai reiškia, kad refinansavimo naudą mažės ar net išnykti.

Kad galėtumėte naudotis refinansavimo, apskaičiuotas hipotekos mokėjimus pagal naują palūkanų norma, atsižvelgiant į papildomas išlaidas.

Jei refinansuoti paskolą tame pačiame banke, kad jį išdavė, išlaidos bus mažiau. Todėl, jei jūsų bankas nepavyksta jums skolinti gauti patvirtinimą kitoje kredito įstaigoje. Su šio tirpalo, grįžti į savo banką ir prašyti paskolos refinansuoti dar kartą. Tai rodo, kad jūsų ketinimai sunkumo ir paslaugos gali patvirtinti. Priešingu atveju, bankas praras klientui, ir tai yra jo pranašumas.

Be to, reikia nepamiršti, kad kai refinansavimo gali padidinti paskolos terminą. Kuo jis didesnis, tuo jums blogiau. Septynerius metus mokėsite daugiau palūkanų negu penki, net jei pirmasis palūkanų norma bus mažesnė.

Jei refinansuoti paskolą, tai geriau išlaikyti jūsų mėnesio mokėjimai tame pačiame lygyje: taip jums sumažinti paskolos terminas ir palūkanų mokėjimus Bankui yra mažesnė, bet taip pat greitai atsikratyti paskolos.

Prieš refinansavimo klausimu, nurodykite detales: ar yra už refinansavimo komisijos dėl lėšų perkėlimo iš naujo banko į senojo banko, bausmės už anksčiau grąžinti paskolą sename banke.

Pavyzdžiui, jei jums organizuoti refinansavimo uždaryti penkias paskolas skirtinguose bankuose, galite imtis penkis kartus komisiją dėl pinigų perdavimo, arba penkis kartus baudą už išankstinį grąžinimą.

Kaip apskaičiuoti, ar naudinga paskolos refinansavimo

Tikslūs skaičiai galite gauti tik banke, pateikdamas prašymą dėl refinansavimo. Pavyzdiniai duomenys gali būti atvertas naudojant Dabar skaičiuotuvai.

Tarkime, jūs turite 500 000 rublių už trejus metus po 24% per metus, skaičiavimai schema - anuiteto (vienodo dydžio išmokų kiekvieną mėnesį). Jau trejus metus Jums suteiks banko 706 191 rublį.

Po mokėjimų metais nuspręsite refinansuoti paskolą (12 mokėjimų kurios jau buvo pervestos, už metus jūs suteikiate bankui 235 392 rublių, balansą skola - 371 024 rublių). Prie šios sumos turi būti apskaičiuojamos refinansavimo.

Bankas X pasiūlymų refinansuoti bent 19% per metus dvejus metus. Mes įvesti duomenis į skaičiuotuvą. Mėnesio mokesčiai sumažėjo nuo 19,616 iki 18,651 RUB RUB. Per dvejus metus, jums bus sumokėti už naują paskolą 447,629 rublių.

Prieš tai jūs jau sumokėjo bankas dar 235 392 rublių. Pasirodo, kad iš viso jums duos 683 021 rublių. Jei moka ant senų paskolą, tai duos 706 191 rublių. Iš viso pelnas bus 21 170 rublių.

Ši pašalpa neatsižvelgiant į galimus komisijas ir kitas išlaidas. Jie turi išmokti apie banką.

Kokie dokumentai reikalingi

Kredito naujoje banko refinansavimo būtina rinkti standartinį rinkinį dokumentus:

1. Paso.
2. Antra identifikavimo dokumentas (TIN snils, pasą, vairuotojo pažymėjimą, debeto ar kredito kortele bet kuriame banke, mhi politika).
3. Pajamų ataskaita 2-GPM.
4. Kredito sutartis.
5. Pareiškimą.

Bankas gali reikalauti papildomos pagalbos, kad patvirtintumėte informaciją.

rezultatai

Refinansavimo - gera bankininkystės paslaugą. Jūs galite naudoti ją Išsaugoti ir sumokėti bankui mažiau, bet svarbu, kad tinkamai jį naudoti.

1. Hipotekos perfinansuoti yra naudinga, jei palūkanų norma bus mažesnė nei bent 1,5%.
2. Bus refinansuoti tik tuos kreditus, kurie dar sumokėjo didelę dalį palūkanų.
3. Pabandykite nedidinti paskolos laikotarpis: per mėnesį mokės mažiau, bet galų gale duos banką daugiau.
4. Būtinai tikisi refinansuoti paskolų, atsižvelgiant į papildomas išlaidas bei komisinius.