Kada geriau gauti paskolą, o kada – kredito kortelę?
įvairenybės / / September 18, 2023
Priklauso nuo jums reikalingos sumos ir tikslo, kuriam jums reikia pinigų.
Palyginkime du banko produktus, kad išsiaiškintume, kada pelningiau pasirinkti kiekvieną iš jų.
Kokią sumą gali gauti paskolos gavėjas?
Abiem atvejais bankas suteikia galimybę panaudoti Jūsų pinigus ir už tai ima mokestį.
Kreditas
Leidžia gauti didelę sumą - iki kelių milijonų rublių. Šie pinigai išduodami tuo pačiu metu – grynaisiais arba pavedimu į paskolos gavėjo debetinę kortelę. Juos galima išleisti iškart arba vėliau.
Paskolos turi trūkumų – jos suteikiamos ne visiems. Didelę sumą galima gauti, jei bankas mano, kad jūsų mėnesinės pajamos yra pakankamos. Prieš priimdamas sprendimą išduoti lėšas, bankas patikrins jūsų kredito istoriją. Gerai, jei neturite jokių įsiskolinimų už kitas paskolas ir jūsų skolų krūvis nėra per didelis.
Kreditinė kortelė
Tai plastikinė kortelė, susieta su kredito banko sąskaita. Jo savininkas gali naudotis banko pinigais neviršydamas jam suteikto kredito limito. Paprastai ši suma yra žymiai mažesnė už paskolos dydį: pradedantiesiems bankas gali pasiūlyti 100–200 tūkstančių rublių limitą. Todėl dažnai kortelę galima išduoti pateikus tik pasą.
Laikui bėgant, jei skolą grąžinsite reguliariai ir laiku, jūsų kredito limitas gali padidėti.
Kokiais tikslais skolininkas gali išleisti pinigus?
Ne, jis ne visada turi teisę pirkti bet kokius pirkinius – kartais bankai nustato apribojimus.
Kreditas
Yra du tipai – netiksliniai ir tiksliniai. Pirmuoju atveju paskolos gavėjas pinigus gali išleisti savo nuožiūra. Antroje – tik nurodytais tikslais. Pavyzdžiui, buto pirkimui – šiuo atveju a hipoteka kreditas. Be to, banko klientai gali gauti paskolas verslo plėtrai, taip pat švietimo, automobilių ir kitų rūšių paskolas.
Asmuo sutartyje su banku turi nurodyti pinigų gavimo tikslą. Negalite išleisti pinigų kitiems poreikiams: būsto paskola neleis jums sumokėti už naują automobilį. Tačiau tikslinių paskolų palūkanos dažnai yra mažesnės.
Kreditinė kortelė
Savininkas gali išleisti pinigus bet kam, bet tik neviršijant banko skirto limito. Be to, iki pirmosios kredito kortelės operacijos jis yra laisvas nuo įsipareigojimų bankui. Pinigai laikomi išduotais gavėjui ne po kortelės išdavimo, o pirmą kartą panaudojus ją – sumokėjus už pirkinius ar išsiėmus grynuosius pinigus.
Kaip skaičiuojamos palūkanos ir kada reikia grąžinti skolą?
Paprastai kreditinių kortelių palūkanos yra didesnės nei paskolų. 2023 metų pirmąjį ketvirtį vartojimo paskoloms skolininkai turėjo mokėti per metus vidutiniškai 19,52 proc. Už pinigus iš kreditinės kortelės - 30,62%.
Kreditas
Visas lėšas bankas išduoda iš karto, o palūkanos pradedamos skaičiuoti iškart gavus sumą. Paskolos gavėjas gali neliesti pinigų visą mėnesį, o tada išleisti juos dalimis. Tačiau už šį mėnesį, kaip ir už visus vėlesnius mėnesius, bankas vis tiek ims palūkanas ir nuo visos skolos sumos.
Norėdamas grąžinti paskolą, gavėjas turi atlikti mokėjimus pagal grafiką. Kiekvieną mėnesį iki tam tikros datos jis turi pervesti bent banko nurodytą sumą. Į reguliarius mokėjimus įeina dalis pagrindinės sumos ir palūkanos. Galima pavėluoti ar sumokėti mažesnę sumą, tačiau tai labai nepageidautina – taip pabloginsite kredito istoriją.
Kreditinė kortelė
Kortelės pranašumas yra malonės laikotarpis. Paprastai tai trunka nuo 50 iki 120 dienų – laikotarpį nustato bankas. Jei per tą laiką perkate ir grąžinate pinigus į kortelę, palūkanų mokėti nereikia. Kai grąžinsite visus pinigus, lengvatinis laikotarpis prasidės iš naujo.
Jei nesilaikysite termino, prie sumos bus pridėtos nemažos palūkanos. Jų dydis priklauso nuo banko, bet visada didesnis už dydį proc skolon. Be to, palūkanos bus kaupiamos už visą laikotarpį, kuris praėjo nuo atsiskaitymo su parduotuve.
Todėl prasminga kreditine kortele pirkti tik nedidelius pirkinius, kurių išlaidas turėsite laiko grąžinti per atidėjimo laikotarpį. Tokiu atveju bankas gali nustatyti minimalią įmoką – pavyzdžiui, nuo 3 iki 10% skolos sumos kas mėnesį, ir ją teks grąžinti. Tačiau svarbiausia – laiku sumokėti skolą. Tada jums nereikės mokėti palūkanų.
Tačiau visiškai nemokamų banko produktų nėra. Paprastai už kredito kortelės aptarnavimą kasmet imama tam tikra suma. Be to, debeto kortelių paslauga paprastai kainuoja pigiau.
Ir dar vienas dalykas: nepatartina išimti grynųjų iš kredito kortelių, nebent tai būtina. Išgryninus didesnę sumą nei nurodyta sutartyje, prie skolos galite sumokėti daugiau nei 50% per metus.
Kiek laiko skolininkas gauna pinigus?
Čia taip pat yra svarbių skirtumų.
Kreditas
Jis visada išduodamas konkrečiam sutartyje nurodytam laikotarpiui. Po galutinio atsiskaitymo su banku paskola nepratęsiama. Norėdami gauti naują sumą, turite sudaryti kitą sutartį su kredito įstaiga. Tai reiškia, kad reikia dar kartą surinkti dokumentus ir laukti banko sprendimo.
Kreditinė kortelė
Žemėlapis galioja neribotą laiką. Kai visiškai sumokėsite skolą, galėsite galvoti apie kitas išlaidas. Kortelės turėtojas turės prieigą prie tokio pat arba padidinto kredito limito – apie jo sumą jus informuos bankas. Taip pat atnaujinamas lengvatinis laikotarpis.
Belieka sumokėti metinį kortelės priežiūros mokestį. Ir iš naujo išduokite plastiką, kai pasibaigs jo galiojimo laikas.
Ar yra kokių nors priedų skolininkui?
Čia kortelių turėtojai yra aiškus nugalėtojas.
Kreditas
Premijų nebus. Sumokėsite pardavėjo reikalaujamą sumą ir negalėsite atgauti pinigų. Grąžintina suma bus parašyta ant jūsų susitarimą su banku. Paprastai paskolą galima grąžinti ir anksčiau, tačiau palūkanas vis tiek teks mokėti pilnai – nuolaidų čia irgi nėra.
Kreditinė kortelė
Bankai dažnai suteikia galimybę atgauti pinigus už pirkinius kortele. Kai kurie banko partneriai gali grąžinti iki 25% pirkinių kainos – šie pinigai ateina į kortelę kitą mėnesį. Prieš renkantis kortelę verta pasidomėti, kurios parduotuvės, kavinės, sveikatingumo klubai, oro linijos grąžina premijas konkretaus banko klientams. Ir jei kiti dalykai nesikeičia, rinkitės finansų įstaigą, kurios partneriai yra parduotuvės, kuriose dažnai apsiperkate.
Ką turėtų rinktis skolininkas – kortelę ar paskolą?
Apskaičiuokite, kas jūsų situacijoje bus pelningiau.
Kai rimtam pirkiniui reikia didelės sumos, vertėtų imti paskolą. Bet jei planuojate retkarčiais įsigyti ką nors ne itin brangaus – prekę ar paslaugą, kurios kainą galite atsipirkti per atidėjimo laikotarpį – prasminga įsigyti kreditinę kortelę.
Galbūt jums pinigų nereikia skubiai. Bet jūs norėtumėte juos gauti be problemų, jei staiga tektų neplanuotai pirkti. Tada taip pat turėtumėte kreiptis į banką dėl kredito kortelės. Tačiau neaktyvinkite jo iš anksto.
Sužinokite, kaip neprarasti pinigų🧐
- Diferencijuotos ir anuitetinės paskolų išmokos: koks skirtumas ir kas pelningiau
- Ką daryti, jei netyčia išsiuntėte pavedimą netinkamam asmeniui
- Kaip gauti paskolą, jei jūsų atlyginimas pilkas
- 10 nepatogių klausimų apie pinigus: atsako finansininkas Pavelas Komarovskis
- Ką daryti, kad sukčiai jūsų vardu nepaimtų paskolos