„Visiškai atskiras biudžetas – utopija“: 3 poros, kaip geriau valdyti finansus

Išlaikyti bendrą biudžetą ne visada lengva užduotis, ypač jei partneriai įpratę atlyginimus tvarkyti įvairiai. Kalbėjomės su trimis žmonėmis ir paprašėme jų pasidalyti, kaip jie sprendžia šią problemą. Kiekvienas iš herojų dalijosi savo patirtimi ir paliko patarimus kitoms poroms.

„Bendras finansinis tikslas sujungia“

Biudžetas: 65-70% kiekvieno partnerio atlyginimo yra asmeniniai pinigai, 30-35% - bendrieji.

Mergina pradėjo dirbti anksčiau už mane. Todėl trumpam (apie 3 mėn.) turėjome atskirą biudžetą. Tada, kai gavau stabilesnį darbą, galvojome, kaip kartu sutvarkyti finansus.

Mums pasisekė: mergaitei tėvai nupirko jai butą, tad pinigų nuomai taupyti nereikėjo. Tačiau bendri finansiniai tikslai buvo tokie: taupome kelionei į Singapūrą. Be to, norėjau centralizuotai pirkti bakalėjos, mokėti komunalinius mokesčius ir dalytis sąskaitas restoranuose.

Tačiau mums buvo svarbu išlaikyti finansinę nepriklausomybę vieniems nuo kitų. Todėl sutarėme, kad 30-35% atlyginimo pervesime į bendrą fondą. Likusi dalis lieka mūsų asmeninėse sąskaitose.

Tam turime atskirą kortelę mano vardu. Kas mėnesį ten pervedame apie 50 000 rublių. Mes naudojame juos pirkdami bakalėjos produktus, einame į restoranus ir kino teatrus. Viskas, ko pavyko neišleisti per mėnesį, siunčiama į Singapūro taupomąją sąskaitą. Paprastai lieka apie 10 000-15 000 rublių.

Bendras finansinis tikslas mus vienija – veikiame kaip komanda.

Tai – papildoma motyvacija: jei nori į kelionę, nereikia visko suvalgyti iki paskutinio cento. Kai kyla spontaniškas noras išleisti pinigus, verta savęs paklausti: „Kas man svarbiau: dabar eikite į kavinę Arbate arba sutaupykite pinigų, kad greitai patektumėte į parduotuvę su Singapūro gatvės maistas?

Išlaidos

Mėgstame eiti į restoranus ir beveik niekada negaminame namuose. Todėl bendrojo biudžeto išlaidų straipsniai atrodo maždaug taip:

• 40-45% - restoranai ir ėjimas į kiną;
• 20–25% kelionės;
• 10% - prekės namams;
• 10% - komunaliniai mokesčiai ir nuoma;
• 5% – paslaugos, kuriomis naudojamės abu (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
• 5% – mėnesinis valymas.

Už drabužius, pomėgius, vaistus, įrangą kiekvienas susimoka pats. Be to, mūsų interesai skiriasi. Pavyzdžiui, aš einu į sporto salę su baseinu, o mergina – į įprastą sporto salę. Mano abonementas kainuoja dvigubai daugiau. Bet ji kas mėnesį užsidirba pati manikiūras ir epiliacija.

Žinoma, absoliučiai atskiras biudžetas yra utopija. Pavyzdžiui, kartą sugedo mano merginos kompiuteris. Man skubiai reikėjo nusipirkti naują. Bet jai tam neužteko pinigų, todėl pridėjau savo.

Padėti mylimam žmogui yra gerai. Manau, nereikia jokių taisyklių, tokių kaip „paskolinsiu tau 10 000 rublių, bet tu turėsi man juos grąžinti, nes turime atskirą biudžetą“. Priešingu atveju būsite kaip nepažįstami žmonės.

Jei kas nors jaučiasi nepatogiai finansiškai apsunkindamas kitą, išleistus pinigus geriau grąžinti dovanos pavidalu. Taip maloniau, o pinigai gyvenime nėra svarbiausia.

Ginčai dėl pinigų

Kadangi turime labai gerai apgalvotą sistemą, niekada nesiginčijome dėl finansų. Išskyrus vieną kartą.

Žiūriu: pinigai pradėti keistu būdu nurašyti iš bendrojo fondo. 400 rublių kavinėje, 200 rublių buitinės chemijos parduotuvėje, 2000 rublių prekybos centre... Supratau, kad už viso šito stovi mano mergina. Bet nusprendžiau nieko nesakyti. Pagalvojau: ne tokia didelė bėda, kad ji iš bendrojo fondo du tūkstančius išleido asmeninėms reikmėms. Tačiau kitą dieną situacija pasikartojo.

Įsitempiau, nes iš anksto nieko nebuvome susitarę. Jis jos paklausė: „Klausyk, kam tu vakar išleidai 4000 rublių? Ji įsižeidė – pagalvojo, kad aš skaičiuoju jos pinigus. Bet kai paaiškinau, kad kalbame apie bendrą kortą, viskas paaiškėjo.

Mergina pamiršo ją išimti iš kortelės turėtojo, kur gulėjo jos asmeninė kortelė. Ir visas šias dienas ji tiesiog taikė, manydama, kad pirkimai buvo atlikti iš jos sąskaitos. Kai viską išsiaiškinome, ji pervedė trūkstamą sumą.

Finansinės apskaitos programos

Anksčiau naudojau „Monefy“, bet man to reikėjo tik norint išmokti planuoti finansus. Tada, kai jau intuityviai supratau, kam išleidžiu pinigus, jų poreikis dingo. Daug patogiau viską daryti be trečiųjų šalių paslaugų – joms reikia laiko. Dabar su mergina užsiimame investicijomis, tam reikia tik specialių tarpininkavimo paraiškų.

Vaikai

Vaikų dar neturime. Bet yra puiki idėja. Kai tik mergytė pastoja, atidarysime atskirą sąskaitą, į kurią kiekvieną dieną įmesime po 1$ iki vaiko 18 gimtadienio. Tada, kai jis paaugs, mes juos padovanosime ir leisime jomis disponuoti kaip nori. Tačiau prieš tai, pradedant nuo paauglystės, mokysime jį finansinio raštingumo ir pasidalinsime savo patirtimi.

Patarimai kitoms poroms

1. Pinigai nėra priežastis kovoti. Jei dėl to kyla konfliktų, galbūt pagrindinė problema yra visai ne tai, kaip paskirstote finansus. Galbūt jūs negirdite vienas kito arba nežinote, kaip aiškiai nurodyti, kas jums nepatinka.
2. Nustatykite bendrus finansinius tikslus. Tai suartina ir motyvuoja.

„Visada yra būdų sutaupyti pinigų“

Biudžetas: 65-70% kiekvieno partnerio atlyginimo yra bendri pinigai, 30-35% - asmeniniai.

Buvo laikai, kai mano atlyginimas buvo didesnis. Tačiau biudžeto sudarymo schema liko ta pati. Prieš 9 metus sutarėme, kad didžioji dalis lėšų patenka į bendrą fondą. Mažesnis lieka asmeninėms išlaidoms, kad vienas žmogus nebūtų priklausomas nuo kito ir galėtų ramiai pirkti rašiklis, apatiniai drabužiai, šokolado plytelė – smulkmenos.

Išlaidos

Didžiausia išlaidų dalis yra kintama. Jis keičiasi priklausomai nuo aplinkybių. Jei anksčiau buvome priversti orientuotis tik į svarbius poreikius – mitybą, sveikatą, tai dabar mūsų pajamų lygis pasikeitė. Atsirado galimybė atnaujinti jau pasenusią įrangą ir išvykti į kelionę. Dabar procentas atrodo taip:

• 25% - produktai;
• 10% - kitos prekės (vaistai, kosmetika);
• 20% - hipoteka;
• 10% - komunaliniai mokesčiai, nuoma, internetas, ryšiai;
• 10% - pomėgiai (baseinas, dažasvydis);
• 15% - kinas, kavinės, dovanos artimiesiems;
• 10% - maža įranga arba kaupimas didelėms dalims.

Ginčai dėl pinigų

Mano vyras turi ypatumą: pinigus skirsto emociškai. Pavyzdžiui, kai turėjome hipoteką, jis galėjo turėti mažą kortelės minusą. Šiuo atveju sistemai nesvarbu, kiek - 10 ar 1000 rublių. Nebuvo nurašymo, ir tai yra blogai.

Tai yra bendras reikalas ir bendra atsakomybė, todėl tokiuose reikaluose dažniau stengiausi nukreipti vyro dėmesį į tikslumą.

Tada refinansavome būsto paskolą, o aš pasiūliau savo kandidatūrą į pagrindinio skolininko vaidmenį ir pats pradėjau sekti šiuos procesus. Visiems tapo patogiau.

Kai kurie mano, kad visi šeimos nariai turėtų būti sąmoningi finansų klausimu. Bet aš manau, kad neturėtumėte bandyti perdaryti savo partnerio.

Kiekvienas žmogus kažką moka. Todėl jam turėtų būti patikėta tai, ką jis moka geriausiai. Jei prieš jus yra atostogų žmogus, neturėtumėte jam kabinti nuomos įsipareigojimų. Pavyzdžiui, mano vyras nėra labai racionalus biudžeto sudarymo klausimais, bet jis žino, kaip sugalvoti šaunių pateikti draugai ir giminės. Jis neturi spontaniškų išlaidų sau.

Su juo aptariame visus svarbiausius pirkinius. Neatidėliotinos pagalbos pinigai išleidžiami tik tais atvejais, kai „nėra laiko aiškintis“. Bet tai pavieniai atvejai.

Vaikai

Turime 3 metuku dukryte. Kol kas mes jai nesuteikiame jokių finansinių laisvių. Bet kiekvieną kartą sutelkiu jos dėmesį į kainas ir kalbu su ja: „Nepirkime šio žaislo dabar, o sutaupome šiek tiek pinigų ir imkime geresnį“.

Bandau paaiškinti: galite pažeisti ką nors mažo, kad gautumėte ką nors daugiau. Nežinau, ar tai veiks ateityje. Bet tikiuosi, kad šie pokalbiai pasiteisins.

Patarimas

1. Pirmiausia pradėkite sekti pajamas ir išlaidas. Pavyzdžiui, ant lapelio surašėme, kiek kiekvienas iš mūsų uždirba ir išleidžia. Tada pažiūrėjome, kokiems įsigijimams galime pretenduoti. Bendra diskusija ir planavimas labai suartina ir suteikia bendrą supratimą apie perspektyvas. Kai žinai, kas tavęs laukia, jautiesi laisvesnis.
2. Visada galima rasti progą sutaupyti. Pavyzdžiui, kai refinansavome būsto paskolą, tapo lengviau.

„Tie, kurie uždirba mažiau, gali gauti naudos šeimai kitais būdais“

Biudžetas: 90% vyro atlyginimo yra bendri pinigai, 10% - asmeninės vyro lėšos. Reginos atlyginimas – jos asmeninis biudžetas.

Iki nėštumo dirbau rusų kalbos ir literatūros mokytoja, stipriai perdegiau. Kai išėjau motinystės atostogų prižiūrėti pirmagimio, supratau, kad nenoriu grįžti į mokyklą. Pradėjau skirti laiko namams, užsidirbti papildomų pinigų kaip dėstytojas ir siūti daiktus pagal užsakymą. Prieš dvejus metus susilaukiau dvynių, tad kol kas apie grįžimą į stabilų darbą nekalbama.

Mano vyras uždirba pakankamai, kad galėtų pasirūpinti mūsų gyvenimu. Todėl nusprendėme, kad taip bus patogiau visiems: aš rūpinuosi vaikais ir namais, jis užsidirba. Tai, ką aš gaunu iš kuravimo, galima sakyti, centus. Bet be jų aš jausčiausi nejaukiai. Dabar juos galiu išleisti manikiūrui ar susitikimui su draugais. Visi patenkinti tokia situacija.

Išlaidos

Du kartus per mėnesį vyras didžiąją dalį atlyginimo perveda į mano kortelę. Jau turiu gerus šeimos biudžeto sudarymo įgūdžius, todėl jis manimi visiškai pasitiki.

• 30% mūsų atlyginimo tenka maistui. Įskaitant sutaupome pietums: pati gaminu vakarienę vyrui ir vyriausiam sūnui.
• 5% - transporto išlaidos.
• 12% - mokėjimas už komunalines paslaugas ir įvairias paslaugas (internetą, mobilųjį ryšį ir pan.).
• 8% - apmokėjimas už būrelius ir lavinančią veiklą vaikui.
• 10-20% – drabužių kainos priklausomai nuo sezono. Dabar, kai yra du sparčiai augantys maži vaikai, šis skaičius dar didesnis.
• 8-10% - išlaidos vaistams, kosmetikai.
• 5% - reprezentacinės išlaidos. Kiekvieną savaitę stengiamės kur nors išvykti su šeima.
• 10-15% sutaupau į taupomąją sąskaitą. Mes sutaupyti į naują butą.

Stengiuosi taupyti maisto produktams, todėl kiekvieną savaitę perkame turguose ir prekybos centruose.

Be to, restoranuose praktiškai nevalgome – mėgstu gaminti. Manau, kad tai taip pat labai sumažina išlaidas.

Kai vaikai šiek tiek paaugs, pasikeis lėšų paskirstymo balansas. Jiems reikės susimokėti už sekcijas ir būrelius, įsigyti mokyklinių prekių. Tačiau iki to laiko sutaupysime naujam butui ir pradėsime taupyti daugiau pinigų atostogoms. Dabar neturime galimybės niekur keliauti.

Ginčai dėl pinigų

Kol kas kivirčų dėl finansų neturėjome. Tikriausiai todėl, kad aš labai racionaliai planuoju biudžetą, o mano vyrui ne itin įdomu, kaip aš tvarkau išlaidų srautus. Jis tiesiog manimi pasitiki, nes mato, kad ir be jo įsikišimo viskas veikia gerai.

Kartais, jei vyrui reikia daugiau pinigų sau – pavyzdžiui, išvykti į komandiruotę, nusipirkti naujų drabužių ar įsigyti įrangos – jis duoda mažiau pinigų. Ne 90%, bet tarkime 80%. Tačiau dažniausiai jis apie tai įspėja iš anksto.

Taigi tiesiog planuoju šiek tiek sumažinti mėnesines išlaidas. Tas pats atsitinka, jei man skubiai reikia nusipirkti ką nors brangaus – jis duoda šiek tiek daugiau pinigų nei įprastai.

Vaikai

Kol kas manau, kad mums dar per anksti skirti vaikus planavimas šeimos biudžetą ir duoti jiems finansinio raštingumo pamokas. Vyresnysis sūnus visai neseniai pradėjo mokytis skaičių. Manau, kad po metų ar dvejų bandysime su juo atlikti eksperimentą dėl kišenpinigių išleidimo. Pasikalbėkime su juo, ką jis norėtų įsigyti, išsikelkime tikslą ir kartu nuolat jo eisime.

Patarimas

1. Svarbu atsiminti, kad tas, kuris uždirba mažiau, gali būti naudingas šeimai kitais būdais. Anksčiau jaučiau, kad man kažko trūksta iš šeimos, nes neuždirbu daug. Bet iš tikrųjų viskas, ką darau namuose, yra didelis darbas. Todėl, nepaisant nevienodų atlyginimų, į šeimą investuojame vienodai. Su vyru kalbėjomės šia tema ir supratau, kad jis yra patenkintas tokia padėtimi. Po to jaučiausi geriau.
2. Viskas turi būti aišku ir sąžininga iš abiejų pusių. Man būtų neramu, jei vyras nepasakytų, koks jo atlyginimas, ar kas mėnesį jis davė kitokią pinigų sumą: „Nustebk, šiandien atnešiau ne 50 000, o 10 000 rublių! Taigi aš padarė? Būnant tamsoje sunku planuoti ir kurti ateitį. Tas pats galioja ir man – visada esu pasiruošusi parodyti vyrui čekius ir paaiškinti, kam buvo išleisti pinigai.