Pirkti automobilį. Kas labiau apsimoka: paskola ar nuomos

47% Rusijos šeimų turi automobilį. pagal apklausaAštuonerius metus šis skaičius išaugo iki 10%. 2006 metais, šeimoje automobilis buvo tik 37% respondentų.

Pagal komitetų automobilių "Asociacija Europos įmonių»(AEB), beveik trys milijonai naujų automobilių buvo parduota 2013 metais Rusijoje. 2014, pardavimai sumažėjo 8%, bet paklausa yra vis dar ten.

Planai Keturračių "Iron Horse" įsigijimo yra labiau linkę statyti studentų (23%) ir namų šeimininkės (25%). Nenuostabu, kad kas antras naujas automobilis perkamas kredito Rusijoje.

Iš automobilių paskolos populiarumas paaiškinamas tuo, kad Išsaugoti ir pirkti automobilius už pinigus yra sunku. Bet yra ir kita finansinė priemonė, kuri daro automobilių sbytochnoy svajonę. Ši nuomos.

Automobilių nuoma - populiarus JAV ir Europoje, taip įsigyti automobilį. Yra iki 30% įsigytų automobilių asmenų, nuomojami. Rusijoje šis skaičius yra nereikšmingas. Kodėl?

Leiskite analizuoti automobilių paskolos ir automobilių nuomos mechanizmų, pasverti privalumus ir trūkumus ir bandyti suprasti, kas vis dar pelninga.

Automobilių Paskolos

Automobilių paskolos - palūkanų paskola išduoda banko ar kitos skolinančios įstaigos asmeniui įsigyti transporto priemonę.

Šis populiarus forma vartojimo kredito. Įranga:

• Šis tikslas kreditas: pinigai gali būti išleisti tik apie automobilių pirkimą.
• Ši būsto paskola: automobilių palaikai įkeisti bankui iki paskolos apmokėjimo.

Teisinis reguliavimas automobilių paskolos yra atliekamas pagal Civilinio kodekso (42 skyrius), įstatymas "Dėl bankų ir banko veikla "(nuo 02.12.1990), įstatymas" Dėl vartojimo kredito (paskolos) "(iš 21/12/2013) ir kitų reguliavimo veikia.

tipų automobilių paskolos

Pirkti automobilį, yra įvairių paskolų programas:

1. "Klasika" (Skaityti daugiau žemiau);
2. Greitosios paskolos: supaprastintą registravimo procedūrą, bet dideles palūkanų normas;
3. Paskolos ir atpirkimo (atpirkimo): dalis paskolos yra "užšaldyti" ir mokamas galiojimo laikotarpio pabaigos sutartis arba skolininkas, ar automobilių dilerių, jeigu pajamos įskaitomos į naujas pirkimo Automobiliai;
4. Trade-In: senojo automobilio mainų naujas su priemoka. Kaina / b automobilis eina į naują Kopėčios išlaidų;
5. Faktoringas (nemokamai kreditai): Mokėtina 50% transporto priemonės, likusi dalis mokama dalimis;
6. Paskolos be įmoka: skolinimo iš automobilių dilerių trūksta įmoka gali būti premiją.

Be to, kaip tam tikrose srityse, mes galime kalbėti apie paskolų naudotų automobilių ir paskolų be draudimo.

Iš automobilių paskolos mechanizmas

Dažniau griebėsi klasikinių automobilių paskolos. Apsvarstykite savo grandinę.

Norite pirkti automobilį. Pinigai už naują "geležinės draugui" ne. Nueini į banką arba kredito tarpininkas.

Paskolų brokeris - komercinė organizacija, kuri yra tarp skolininko ir skolintojo (banko ar automobilių dilerių) tarpininkas. Jis padeda projektuojant ir tvirtinant automobilių paskolos.

Be to, kaip kreditoriai gali prekiautojai. Jie teikia paskolas iš nuosavų išteklių arba bendradarbiauti su bankais.

Galite pasirinkti bankas (arba automobilių pardavėją), tyrimas kreditavimo sąlygos. Nustatyti užpildyti klausimyną ir rinkti dokumentus. Bankas turi įsitikinti, kad jūs galės grąžinti paskolą (gebėjimas mokėti), ir jūs neturite kitas skolas (kredito istorijos). Per keletą dienų, bankas mano, suteikti kreditą ar ne.

Jei sprendimas teigiamas, bankas ir skolininkas (dabar) sudaryti sutartį. Jame taip pat nurodoma laiką, palūkanas, pirmą mokėjimo, teises, pareigas ir atsakomybę šalims.

Jūs perkate automobilį. Kartais bankai rekomenduoti konkretų automobilių dilerių, kartais statyti bendradarbiavimą su pasirinktu klientu interjerą.

Visos pastangos automobilio dizainas kris ant jūsų pečių. Be to, dauguma kredito sutartis numato draudimą ne skolininko sąskaita. Ir ne tik CTP bet korpuso.

Jūs esate pasisekė vairuotojas! Svarbiausia - atidžiai grąžinti skolą ir nepamirškite, kad jūs esate, nors savininkas, bet automobilis yra įkeistas bankui. jums jis neturi teisės parduoti, dovanoti ar mainyti. Ir jei ateis sunkmetis ir mokėti už paskolą bus nieko, bankas (automobilių dilerių) imsis savo "kregždė".

Privalumai ir trūkumai auto paskolos

Automobilių paskolos, kaip finansinė priemonė turi savų privalumų ir trūkumų.

Argumentai "už":

• Jūs galite turėti automobilį be kapitalo. Pirkti automobilį už grynuosius pinigus gali būti vienas, ir išsaugoti ilgą laiką ir ne visada veikia.
• Puikus pasirinkimas. Galite įsigyti, kas jums patinka, o ne tai, kas trūksta pinigų.
• Iš paskolų programas įvairovė: galite pasirinkti naudingiausią sau (su minimaliu laikotarpiu arba, pavyzdžiui, be ilgo klirenso).

trūkumai:

• Sudėtinga procedūra. Griežti reikalavimai skolininkui.
• Brangsta automobilių. Turės mokėti palūkanas plius privalomojo draudimo.
• automobilių paskolos.

Automobilių nuoma

Žodis kilęs iš anglų lizingo nuomos - «išsinuomoti". Tačiau Rusijos teisėje nėra tapačios nuomos nuoma. Mes tai darome vaizdas nuomoti. Be jų, viena šalis (nuomotojas) investuoja į nekilnojamojo turto pirkimo, o kitas (nuomininkas) priima finansines paslaugas ir naudoja nupirktą turtą.

Lizingo reglamentuoja Civilinis kodeksas (34 skyrius) ir Federalinio įstatymo "Dėl finansinio nuoma (lizingas)" teisinius santykius nuo 29.10.1998, į

Nuomos objektas gali būti bet ne vartojimo daiktų (išskyrus žemę), įskaitant transporto priemonių.

Iš automobilių lizingo mechanizmas

Automobilių lizingas - tai įsigijimas ir perleidimas transporto priemonių laikinojo laikymo ir naudojimo mokestį, remiantis tarp nuomotojo ir nuomininko susitarimu.

Bendras schema yra taip.

Norite automobilį. Nėra pinigų nusipirkti. Jūs turite kreiptis į lizingo bendrovei. Sakau tai, kokios automobilio norėtų turėti, ir parodyti keletą dokumentų.

Priešingai apdorojimo paskolą, minimalus dokumentų paketą. Kaip taisyklė, tai yra teiginys, pasas ir vairuotojo pažymėjimas. Nuo procedūriniu požiūriu, lizingas yra daug lengviau skolinti.

Tarp jūsų ir lizingo kompanija, sutartis yra sudaryta. Nuo šio taško jums - nuomininkui.

Šiuo metu, nuomininkas gali būti tiek juridiniai ir fiziniai asmenys - Ne verslininkus.

Iki 2010 metų įstatymas "Dėl Lizingas" buvo numatyta sąlyga, pagal kurią nuomojamas turtas gali būti naudojamas tik verslo tikslais. Į nuomos sutartis buvo daugiausia ėmėsi autobusų, sunkvežimių ir žemės ūkio technika. Išperkamoji nuoma keleivių vežimas praktiškai nėra.

Bet dabar yra lizingas programos piliečių, kuriuos jie gali panaudoti gauti bet kokį automobilį. Šiuo metu lizingo Rusijoje asmenų, užsiimančių tik trys bendrovės.

Po sutarties nuomotojas perka už jus "svajonių automobilis" ir siunčia jį į naudoti sudarymo.

Raktažodžių - naudojimas. Automobilio savininkas yra nuomotojas. Atsižvelgiant į tai, kad jis buvo atsakingas už aparato registracijos, einančios tikrinimo ir kitų bėdų.

Reikėtų pažymėti, kad visi papildomi išlaidų nuomotojas (draudimo, mokesčių, ir tt), galiausiai moka nuomininkas, nes jie yra įtraukti į nuomos mokėjimų.

Nuomos mokėjimai paprastai yra mažiau nei mokėjimų už paskolą. Tas faktas, kad jie skaičiuojami atėmus vadinamąją likutinę vertę.

Likutinė vertė - tai išpirkimo mokėjimas už automobilį, jūs turite mokėti nuomininkui pasibaigus lizingo laikotarpiui, gauti automobilį į nekilnojamąjį turtą.

Taip pat mokėjimų vertė įtakos buvimas / nebuvimas iš anksto ir jos dydžio. Kitaip tariant, tuo daugiau jums bus sumokėti pradžioje ir pabaigoje, tuo mažiau turės būti teikiama kas mėnesį.

Per nuomos laikotarpį (nuo vienerių iki penkerių metų), Jūs - laimingas automobilių entuziastas. Svarbiausia - nepamirškite, kad mėnesinius nuomos mokėjimus ir prisiminti, kad sutarties pabaigoje jūs arba turi atpirkti automobilį arba grąžinti ją.

tipų automobilių lizingo

Yra du automobilių nuoma schema:

1. Lizingo su nuosavybės perleidimo. Kai lizingo laikotarpis baigiasi, jūs galėsite tapti visiškai savininkas automobilį, pirkti jį iš nuomotojo nuo likutinės vertės.
   
2. Nuoma, be nuosavybės perleidimo. Kai lizingo laikotarpis baigiasi, jūs galėsite grąžinti automobilį lizingo bendrovei ir pasirinkti kitą, pasirašant naują sutartį.
   

Privalumai ir trūkumai automobilių lizingo

Automobilių nuomos išlaisvina nuo daugelio bėdų. Pavyzdžiui, nereikia gaišti laiko ieškant pardavėjo ir automobilių dekoravimas. Ir tai ne vienintelė nauda.

Argumentai "už":

• Labiau lanksti mokėjimų grafikas. Kaip taisyklė, jie yra mažesni nei mokėjimų už paskolą.
• Supaprastinta tvarka rinkti dokumentus ir pasirašyti sutartį.
• Gebėjimas atnaujinti automobilį kas kelerius metus.

trūkumai:

• Auto nuoma yra bendrovės nuosavybė. Tuo menkiausio problema su mokėjimais, o finansinių sunkumų nuomotojui, jis gali būti ištrintas.
• transporto priemonė vartotojas negali priimti jį į subnuomos.
• Asmenys neturi mokesčių lengvatas dėl automobilių nuomos.

Automobiliai aritmetinis

Žinant auto paskolos ir automobilių nuomos mechanizmų, vis dar išlieka pagrindinis klausimas: "Kas yra pelningiau?".

Norint atsakyti į šį klausimą, mes paprašėme, kad bendrovė "Lizingas Prekyba»Palyginti išlaidos lizingo asmenims ir automobilių paskolos tomis pačiomis sąlygomis. Štai kas atsitiko.

"Tai buvo pasirinkta nuosavybė - automobilių Toyota Corolla 2014 spaudai, 690 000 rublių (sedanas išlaidas; Variklio galia - 1,6; 122 ag).

Automobilių paskolos skaičiavimai mes priėmėme mėginį: paskolos suma 690 000 rublių, iš kurių 20% arba 193 800 rublių avansą, 36 mėnesių laikotarpį. Už auto paskolos apskaičiavimo pagrindas buvo gerai žinomas bankas (ją vadina X "). Palūkanų norma savo paskolų programą su standartinių dokumentų yra 15% per metus. Skaičiavimas buvo atliekamas neatsižvelgiant į finansines apsaugos programas, CTP, Hull ir papildomų išlaidų.

lizingo apskaičiavimą asmenims reklamuoja dėl vienos iš lizingo bendrovių pasiūlymo pagrindu (tai vadinu Y). Mėnesinį mokestį neįeina CTP, Hull, taip pat privalomi ir susijusius mokėjimus (transporto priemonių mokestis, transporto priemonių registracija į eismo policijos, metinė MOT ir kt.)

Automobilių priežiūros išlaidos bus maždaug lygus abiem atvejais yra privalomi ir yra skaičiuojami atskirai.

KASKO ir CTP buvo grindžiamas šiais parametrais:

• CTP: 5500 rublių; regionas - Kazanė; Vairuotojo amžius - vyresni nei 22 metų; vairavimo patirtį - daugiau nei 3 metai; Automobilių galia - 122 AG Vienas vairuotojas pripažino, kad valdymas.
• Korpuso 86 000 rublių; Įregistravimo vieta transporto priemonės - Kazanė; Informacija apie fizinio asmens: vyras, 30 metai, šeiminė padėtis - vedęs, vienas vaikas; vairavimo patirtis - daugiau nei 6 metų amžiaus, vairavimo nelaimingų atsitikimų nemokamai. Vienas vairuotojas pripažino, kad valdymas.

»
Taigi, jei mes manome variantą, kuriame nuomos nenumato pereinamojo automobilį klientų turtas, mėnesio įmoka nuomos sutartį bus toliau 7345 rublių (ty, 38%). Išlaidos turto draudimo bus lygi abiem atvejais, ir yra privalomi.

Bet jei mes situaciją, kurioje automobilis yra įsigytas siekiant ilgalaikių (5 metų) veiklos, o dėl fizinio asmens nuomos atveju ir perparduodamas į nuosavybę, tada, žinoma, automatinis būti labiau ekonomiškai įmanoma ir nebrangus būdas gauti automobilių. Nuo įsigijimo išlaidas (išskyrus draudimą ir privalomus išlaidų) bus automobilių paskolos 826,000 rublių 1,033,440 rublių už automobilių nuomą. "

Šiuo atveju, mūsų ekspertas atkreipia dėmesį į tai, kad:

• masės, ir populiarus prekės (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) ir aukščiausios (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche ir kt) nuolaida lizingo bendrovės gali būti vidutiniškai 10%, o tai leidžia atlikti skaičiavimus daug mažesnis (dažnai du kartus), nei nuo automobilių paskolos.
• premium klientams dideles pajamas gaunančiomis šalimis bus pelninga lizingo paslaugas ir patogiai, kaip įmanoma mokėjimo apima draudimą, mokesčius, priežiūra ir automobilių remontą.

Ką pasirinkti?

Atlikę pakeitimus įstatymo "Dėl Lizingas", daugelis ekspertų prognozavo lizingo sandorių su asmenimis, bumas. Juk, atrodytų, nauda yra akivaizdi. Mums nereikia garantai, mažiau nervus į dizainą, o svarbiausia - nuomos mokėjimus mažiau apsunkintų šeimos biudžeto. Bet bumas neatsitiko.

Lyginamoji lentelė automobilių lizingo ir automobilių paskolos:

»
Pasak ekspertų, pagrindinė priežastis, dėl paklausos lizingo asmenims Rusijoje trūksta - į mokesčių sistemą.

Jungtinėse Amerikos Valstijose, kur automobilių nuoma yra labai populiarus, yra vadinamosios "finansinės ataskaitos namų." Tai reiškia, kad iš privataus subjekto biudžetas laikomas tas pats, kaip įmonės biudžetą. Šiuo klausimu, atsižvelgiant į automobilį lizingo, pilietis gauna tas pačias mokesčių lengvatas kaip verslininkas. Rusijoje, PVM grąžinimo gali būti tik juridiniai asmenys. Dėl jų, lizingas yra tikrai naudinga, nes ji leidžia sumažinti mokesčius. Asmenims, PVM yra įtrauktas į lizingo bendrovei mėnesinių mokėjimų.

Be to, didelis skirtumas nuo vidaus ir užsienio automobilininkų psichologija. "Automobilis yra ne mano - ji paims šiek tiek, ir šaukė mano pinigus". Tokia argumentacija yra sustabdytas daugelio, kurie nusižiūrėjo automobilių lizingu. Iš tiesų, lizingo bendrovei susigrąžinti automobilį, jei turite problemų, net nereikia eiti į teismą. Mokėti paskolą, asmuo suvokia tai kaip indėlį į jų turtą.

Taigi, renkantis tarp automobilių paskolos ir automobilių nuomos, svarbu gerai suprasti jų poreikius. Jei reikia būsenos mašina, ir norite nuolat atnaujinti automobilį, tada greičiausiai, jūs artėjate prie išperkamosios nuomos be kompensacijos. Jei norite patikimą "geležies draugas" jau daugelį metų, paskola bus pelninga.

Pasakyk draugui apie šį straipsnį ir išreikšti savo nuomonę komentaruose. Kas, Jūsų nuomone, yra pelningiau: automobilių paskolos ar automobilių nuomos?