8 ženklai, pagal kuriuos bankas jūsų finansines operacijas gali laikyti abejotinomis
įvairenybės / / January 14, 2022
Valstybė ketina kovoti su internetiniais kazino ir nusikalstamu verslu, tačiau į platinimą gali patekti ir paprasti žmonės.
Bankai gali2018 m. birželio 27 d. federalinis įstatymas Nr. 167-FZ „Dėl tam tikrų Rusijos Federacijos teisės aktų, susijusių su kova su lėšų vagystėmis, pakeitimų“ kai kuriais atvejais blokuoti kortelių operacijas. Tai daugiausia susiję su įtarimais, kad sukčiai priėjo prie kliento pinigų arba kad jis pats elgiasi neteisėtai. Pavyzdžiui, paskyrą jis naudoja nusikalstamoms pajamoms plauti, nelegaliai verslui, atsiskaitymui su internetiniais kazino, pogrindiniais „makleriais“ ir pan.
Dažnai nelegalios įmonės tam naudoja mokėjimo priemones, išduotas skirtingiems asmenims. Tie gali savanoriškai sutikti su tokia schema už tam tikrą mokestį arba nežinoti, kad jų duomenys kažkas užregistruota. Dėl to bankai atidžiau stebi atskirų sąskaitų operacijas, tikrina, ar jos atitinka specialius kriterijus.
Kuris nurodytas dokumenteMetodinės rekomendacijos dėl kredito įstaigų dėmesio individualiems klientų sandoriams didinimo / Centrinis bankas
, kurį Centrinis bankas išleido 2021 m. Jei operacijos atrodo įtartinos pagal du ar daugiau sąrašo kriterijų, įstaigos gali blokuoti šias operacijas ir pačią mokėjimo priemonę.Pagal kokius kriterijus sandoriai gali būti laikomi įtartinais?
1. Per daug konkurentų
Tai apie žmonių sąveiką. Jei atsiskaitoma su juridiniu asmeniu, mokėjimo paskirtis yra aiški, ją nesunku patvirtinti dokumentais. Pavyzdžiui, elektroninis čekis. Taigi shopaholizmo priepuolių negalima suvaldyti. Tačiau jei per daug žmonių gaus ar išsiųs pinigus, tai atrodys įtartinai. Daug yra daugiau nei 10 per dieną ir daugiau nei 50 per mėnesį.
2. Per daug sandorių
Jei kita šalis yra fizinis asmuo, bankas turėtų būti atsargus dėl pernelyg didelio pinigų pervedimų į kortelę arba iš jos. Rekomendacijose kaip slenkstis nurodytas daugiau nei 30 operacijų per dieną.
3. Didelės pervedimų sumos tarp asmenų
Pervedimas tarp asmenų daugiau nei 100 tūkstančių per dieną ir daugiau nei 1 milijonas rublių per mėnesį atrodo įtartinas.
4. Per dažni pervedimai
Operacijos gali būti pripažintos abejotinomis, jei tarp jų yra mažai laiko – minutė ar mažiau.
5. Ilgas sandorių laikotarpis
Pinigai nurašomi ir įskaitomi per 12 valandų arba ilgiau nei vieną dieną.
6. Sąskaitoje nedaug lėšų
Tiesą sakant, sąskaita naudojama tik pinigų pervedimui per ją. Vidutinis dienos likutis jame per savaitę yra mažesnis nei 10% vidutinės operacijų apimties per dieną.
7. Jokių „žmogiškų“ sandorių
Sąskaitoje praktiškai neatliekama jokių operacijų, kurios leistų suprasti, kad ji priklauso tikram asmeniui. Tai yra, niekas iš to nemoka Komunalinės paslaugos ir internetu, neteikia užsakymų internetinėse parduotuvėse.
8. Skirtingi asmenys naudoja tą patį įrenginį
Keli individualūs klientai vienu metu prisijungia prie paskyros, kad galėtų atlikti operacijas iš to paties įrenginio. Tokią išvadą galima padaryti, jei sutampa jo skaitmeninis piršto atspaudas, MAC adresas ir pan.
Ką daryti, kad neužblokuotų
Jeigu žmogus neužsiima nelegaliu verslu, jam gana sunku pakliūti į du ar daugiau kriterijų iš sąrašo iš karto. Dėl savarankiškai dirbančių asmenų, kurie vis dar gali gauti daug pervedimų iš daugybės žmonių, Centrinis bankas jau seniai paskelbė atskirus paaiškinimusRusijos banko informacinis raštas 2019 m. gegužės 30 d. Nr. IN-06-59/46 „Dėl požiūrių į kredito įteikimo tvarką Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 1 dalies 1.1 punkte numatytos įstatymų organizacijos, susijusios su dirbantis savo paties įmonėje" kurie rodo jų pačių požiūrį. Tačiau net jei kas nors nepavyks, sandorių teisėtumą bus nesunku įrodyti dokumentais.
Kita vertus, „sunku“ nereiškia, kad neįmanoma. Pavyzdžiui, motina iš tėvų komiteto renka pinigus iš visos klasės už bilietus į cirkas. Ji gali lengvai gauti daugiau nei 30 pervedimų per dieną iš 30 skirtingų žmonių. Ir už tą pačią sumą, kas yra gana įtartina. Problemų kartais iškyla tiems, kurie aukas gauna tiesiai į kortelę.
Jei žinote apie kriterijus, galite padėti šiaudelius tinkamose vietose. Pavyzdžiui, jei daug žmonių reikia pervesti pinigus į jūsų kortelę, paprašykite jų aiškiai nurodyti mokėjimo tikslą. Komentaras „Dėl bilietų į cirką Vaniai Karnaukhovai“ kelia mažiau klausimų nei sandoris be neaiškio asmens parašo. Patogu priimti aukas per specialias tarnybas ir periodiškai jas rodyti kortelėje. Ir tai neįtartina, ir kortelės numerio rodyti nereikia.
Jei šie veiksmai nepadeda ir operacijos blokuojamos, pasistenkite kuo greičiau susisiekti su banku ir tai ginčyti.
Taip pat skaitykite🧐
- Ką daryti, jei bankas užblokavo kortelę
- 10 sukčių gudrybių, kurių pamėgsta net protingi žmonės
- 9 problemos su banko kortelėmis ir jų sprendimas
Rašau Lifehacker apie pinigus, įstatymus ir teises – dalykus, kurie palengvina, gerina ir linksmina gyvenimą. Ir, žinoma, pasitikrinu patarimus sau: gaunu mokesčių atskaitas, deklaracijas pildau internetu, taip pat anksčiau laiko sumokėjau būsto paskolą ir priverčiau paštą surasti mano siuntinį.
10 prekių, kurias galite įsigyti AliExpress žiemos išpardavimuose