Kas yra finansinis planas ir kaip jį sudaryti

Kodėl jums reikia finansinio plano

Dauguma žmonių turi norų, susijusių su pinigais. Vienas nori nusipirkti automobilį ir butą, kitas - patogiai gyventi pensijoje, o pastarasis tikisi pasistatyti benamių gyvūnų prieglaudą. Bet jei visų paklaustumėte, ką jie daro, kad išsipildytų jų siekiai, mažai kas duos aiškų atsakymą.

Finansinis planas yra naudingas norint svajonę paversti tikslu ir padaryti ją pasiekiamą. Tai dokumentas, kuriame nustatomi finansiniai tikslai ir kaip juos pasiekti.

Kaip finansinis planas skiriasi nuo biudžeto

Skirtumą galite geriau suprasti peržiūrėję organizacijos pavyzdį. Jai finansinio plano analogas yra verslo planas. Tai didelės apimties dokumentas, kuriame yra rinkos analizė, užduočių sąrašas, ilgalaikiai tikslai ir investicijų šaltiniai. Ir pagrindinis dalykas yra rezultatas, kurį įmonė turėtų pasiekti pasibaigus nustatytam laikui.

Tas pats ir su asmeniniu planu. Tai gali būti trumpalaikė, kelerius metus arba ilgalaikė, dešimtmečius. Tik vietoj įmonės rezultatų ji turės asmens tikslus.

Tiek asmeninis, tiek įmonių biudžetas yra kruopšti išlaidų ir pajamų apskaita, taip pat išsami artimiausios ateities išlaidų prognozė. Paprastai metams. Kartais dokumentas rengiamas iki trejų metų - ir ne tik organizacijoms, bet ir, pavyzdžiui, visai RusijaiFederalinis įstatymas „Dėl 2021 m. Federalinio biudžeto ir 2022–2023 m. Planavimo laikotarpio“, priimtas 2020 m. Gruodžio 8 d. Nr. 385-FZ. Galima planuoti ilgesniam laikotarpiui, tačiau tai gana nenaudinga: per daug veiksnių trukdys ateityje ir viską reikės perskaityti.

Biudžetas finansinio plano nedubliuoja, o papildo. Norėdami pasiekti savo tikslus, turite suprasti, kas vyksta su pajamomis ir išlaidomis. Pastarojo prognozė padės išvengti nereikalingų išlaidų.

Kaip sudaryti finansinį planą

Yra keli pagrindiniai žingsniai.

Apibrėžkite finansinius tikslus

Tai gali būti sunku, nes reikia ne tik prisiminti savo norus, bet ir juos sukonkretinti. Pavyzdžiui, vienas dalykas yra svajoti apie kaimo namą, į kurį galima nueiti savaitgalį. Tai abstrakcija, susieta su emocijomis. Šiuo tikslu jums reikia specifikos: kokio pastato norite, kokioje srityje, kokia tokių pastatų kaina dabar? Kada tikitės nusipirkti tokį namą? Kiek jis pakils iki šio laiko?

Specifika padės jums rasti geriausią variantą ir suformuluoti aiškias sąlygas tikslui pasiekti.

Tarkime, vasarnamis su patogumais gatvėje, į kurį reikia nueiti porą valandų kainuoja mažiau kapitaliniai pastatai priemiestyje su galimybe gyventi žiemą. Atitinkamai, svajonės įgyvendinimo laikotarpis bus kitoks.

Gali būti keli finansiniai tikslai. Galite jų siekti vienu metu arba iš eilės. Tačiau bet kuriuo atveju geriau jiems suteikti pirmenybę - ne visada viskas vyksta taip, kaip norėtume.

Nurodykite taupymo planus

Jei iki datos, kurią suplanavote tikslo pasiekimą, yra daug laiko, yra didelė rizika atidėti bet kokius aktyvius veiksmus iki geresnių laikų. Taigi norint naršyti reikia mažų valdymo taškų. Norėdami tai padaryti, padalinkite tikslinę sumą iš pažangos stebėjimo laikotarpių skaičiaus.

Pavyzdžiui, norite per ketverius metus nusipirkti automobilį, kuris dabar kainuoja milijoną rublių. Numatyti automobilio kainą ateityje nėra lengva, tačiau, tarkime, sutelksime dėmesį į 1,2 mln. Tuomet per metus reikia sutaupyti 300 tūkst., O per mėnesį - 25 tūkst.

Gana didelė suma. Todėl gali būti verta arba sumažinti apetitą, arba pratęsti tikslo įgyvendinimo laikotarpį. Jei viskas jums tinka, belieka išsiaiškinti, kur gauti pinigų, kad juos sutaupytumėte.

Pagalvokite apie gyvenimą

Skamba filosofiškai, tačiau už jos slypi praktinė mintis. Žmonės linkę vertinti savo finansinę būklę ir planuoti santaupas atsižvelgdami į esamą finansinę padėtį. Tai teisinga ir logiška: kokius duomenis turite, jūs juos naudojate. Tačiau siekdami ilgalaikių tikslų turite pasitelkti savo vaizduotę.

Pavyzdžiui, nusprendėte surinkti pinigų patogiai senatvei, tačiau dabar jums dar mažiau nei 40 metų. Tai reiškia, kad laukia mažiausiai 20 ir daugiau metų aktyvaus darbo. Mažai tikėtina, kad visus šiuos metus uždirbsite ir išleisite vienodai.

Jums gali atsitikti tokie malonūs dalykai kaip vaikų susilaukimas ar tokie nemalonūs dalykai kaip atleidimas. Visi jie pakoreguos finansinius tikslus. Galima suplanuoti kai kuriuos renginius, pavyzdžiui, naujų šeimos narių pristatymą. Ir jei ketinate turėti kūdikį, geriau į tai atsižvelgti dokumente.

Supraskite savo finansus

Čia reikia spręsti biudžetą, apie kurį jau kalbėjome. Svarbu suprasti, kiek uždirbate ir išleidžiate - ir per ilgą laiką, o ne per mėnesį. Galbūt per pastarąsias 30 dienų niekas nesugedo, nereikėjo mokėti už draudimą, net šildymas jau buvo išjungtas, o tai sumažino sąskaitą Būstas ir komunalinės paslaugos.

Todėl jums reikia ilgesnį laiką analizuoti balansą, kad suprastumėte, kas apskritai vyksta su jūsų finansais ir kiek pinigų lieka. Kuo daugiau galite atidėlioti, tuo greičiau judėsite savo tikslo link. Kitas žingsnis, kaip padaryti šį skirtumą.

Pagalvokite, kaip padidinti pajamų ir išlaidų skirtumą

Pasauline prasme yra dvi galimybės: išleisti mažiau ir uždirbti daugiau. Pirmasis turi didžiulį trūkumą - nėra pakankamai erdvės manevruoti. Negalite be galo spausti išlaidų, ypač per ilgą laikotarpį. Ir kai kurie vis tiek neišleidžia per daug.

Tačiau kalbant apie uždarbį, nėra jokių apribojimų, viskas priklauso nuo jūsų nuotaikos, noro dirbti ir išradingumo. Tai gali būti nuosavas verslas vietoj seno darbo arba prie jo, arba tiesiog pajamų iš pagrindinės veiklos padidėjimas. Tačiau karjeros augimui jums reikės atskiro plano: kuria kryptimi tobulėti, ką studijuoti ir pan.

Nuspręskite, kaip išsaugoti santaupas

Geriau ne stalčiuje - taigi santaupos palaipsniui ištirps dėl infliacijos. Tai yra, sąskaitos liks tos pačios, tik dabar už jas galite nusipirkti mažiau. Pinigai turi būti pelningi. Tik truputį.

Jei finansinis tikslas yra trumpalaikis, geriau pasirinkti mažiau rizikingus (bet ir mažiau pelningus) jų investavimo būdus. Pavyzdžiui, banko indėlis. Jų kainos dabar yra labai mažos.Informacija apie asmenų ir nefinansinių organizacijų indėlius (indėlius) rubliais, JAV doleriais ir visais eurais Rusijos Federacijai / Centriniam bankui, bet vis tiek ne nulis. Kitas variantas yra obligacijas. Pirkdami juos, jūs tarsi duodate asmeniui, išleidusiam vertybinius popierius, tam tikrą laikotarpį skolų. O skolininkas žada grąžinti lėšas nurodytą dieną, o pakeliui sumoka mokestį.

Jei mes kalbame apie 10, 20 metų, galite apsvarstyti kitus būdus investuoti - pavyzdžiui, investuoti į akcijas, ETF ar kažkas panašaus.

Ką prisiminti

1. Finansinis planas padeda suformuluoti konkrečius tikslus ir jų pasiekimo etapus. Tai gali būti trumpalaikis arba visą gyvenimą trunkantis.
2. Turėti kelis tikslus yra gerai, tik apskaičiuoti tampa šiek tiek sunkiau. Turėsime paskirstyti santaupas skirtinguose „krepšeliuose“.
3. Svarbu turėti biudžetą savo finansiniams tikslams pasiekti.
4. Efektyviau didinti santaupas per didelius uždarbius. Tačiau tai nepaneigia protingos ekonomikos.
5. Prieš pasiekiant finansinį tikslą, santaupas reikėtų kažkur investuoti, kad pajamos iš jų bent jau kompensuotų infliaciją.