7 „Excel“ funkcijos, padedančios tvarkyti finansus

1. PMT (PMT) - apskaičiuoja mėnesinių skolų įmokų sumą

Taip sutaupysite laiko, kai yra keli paskolų pasiūlymai iš skirtingų bankų ir nenorite su kiekvienu iš jų susisiekti dėl išsamesnės informacijos.

Tarkime, žmogus persikėlė į naują butą ir nusprendžia jį suremontuoti būtent dabar. Laisvų pinigų nebeliko, todėl jis ketina skolintis iš banko.

Kokių duomenų reikia

Pirma, turite teisingai parašyti formulę - bet kurioje laisvoje ląstelėje.

Skliaustuose yra trys privalomi argumentai, be kurių nieko negalėsite apskaičiuoti:

1. Palūkanų norma - banko siūlomos paskolos palūkanos. Tegul tai yra 9,5%.
2. Nper - paskolos mokėjimų skaičius. Remontas yra brangus, bet ne mirtinas, todėl paimkime jį pusantrų metų: tai yra 18 mėnesinių įmokų.
instagram viewer
3. Ps - suma, kurios reikia būstui atnaujinti. Apskaičiuokime šią bylą 300 000 rublių.

Kaip viską apskaičiuoti

Būtina įvesti žinomus duomenis į lentelę, o tada spausdinti formulė per ženklą "=". Kiekvieną argumentą pakeičiame savo duomenimis.

Niekas netrukdo vienu metu į lentelę įrašyti kelis pasiūlymus su skirtingomis palūkanomis ir paskolos sąlygomis bei palyginti sąlygas. Nebūtina kiekvieną kartą perrašyti formulės, galite ją tiesiog ištempti už kampo.

2. EFEKTAS - leidžia apskaičiuoti sudėtines palūkanas

Ši funkcija tinka pasirinkusiam investuotojui obligacijas savo portfeliui ir nori suprasti, kokią metinę grąžą jis iš tikrųjų gaus.

Rusija skolinasi pinigus per daugybę federalinių paskolų obligacijų (OFZ). Kiekviena tokių vertybinių popierių emisija turi nominalų pelningumą, kuris lemia, kiek procentų investuotos sumos per metus gaus investuotojas. Pavyzdžiui, jie žada OFZ 26209Federalinės paskolos obligacijos SU26209RMFS5 / Maskvos birža parametrai 7,6%, o dar daugiau - OFZ 26207Federalinės paskolos obligacijos SU26207RMFS9 / Maskvos birža parametrai — 8,15%.

Bet jei žmogui artimiausiu metu nereikia pinigų, jis negaus pelno iš obligacijų. Ir, greičiausiai, jis jį investuos į tuos pačius vertybinius popierius, tai yra reinvestuos. Ir tada padidės efektyvus obligacijų pajamingumas. Tai atsitiks dėl komplekso mechanizmo proc: pelnas kaupiamas ne tik nuo pradinių, bet ir vėlesnių investicijų.

Kokių duomenų reikia

Skaičiavimo formulė yra gana paprasta:

Jame yra tik du kintamieji:

1. Nominal_rate yra pajamingumas, kurį žada obligacija išleidžiant. Mūsų pavyzdyje tai yra 7,6% ir 8,15%.
2. Number_per - laikotarpių skaičius per metus, kai investuotojas gauna pelno (obligacijose jis vadinamas kuponu).

Kaip viską apskaičiuoti

Išlaikomas principas: įvedame pradinius duomenis į lentelę. Kiekvienos obligacijos nominalus pelningumas ir kuponų mokėjimo dažnis turi būti paskelbti Mosbirge Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. Įrankių parinktys. Dabar lengva viską apskaičiuoti:

Tiesiog atkreipkite dėmesį, kad obligacijos yra labai protingos, investuotojas turi atsižvelgti į kitus veiksnius, turinčius įtakos pelningumui. Pavyzdžiui, vertybinio popieriaus nominali vertė yra 1000 rublių, o jis parduodamas už 996 - tikrasis pelnas bus didesnis. Kita vertus, investuotojas taip pat turės sumokėti sukauptą kupono pajamingumą - automatiškai apskaičiuotą kompensaciją ankstesniam obligacijos savininkui. Ši suma gali būti lygi 20-30 rublių, todėl pelningumas vėl sumažės. Čia nepakanka vienos formulės.

3. XNPV (CHESTNZ) - apskaičiuoja bendrą investuotojo pelną

Kartais žmonės sukaupia daug turto, iš kurių kiekvienas nereguliariai atneša pinigų: palūkanos už indėlius, obligacijų kuponų mokėjimas, dividendai iš akcijų. Visos priemonės turi skirtingą pelną, todėl naudinga suprasti, kiek iš viso išeina.

Ši funkcija leidžia apskaičiuoti, kiek pinigų bus grąžinta po tam tikro laiko, pavyzdžiui, po ketverių metų. Taip turto savininkas supras, ar gali reinvestuoti pajamas, ar nusipirkti ką nors brangaus.

Kokių duomenų reikia

Formulę sudaro trys komponentai:

Antrasis ir trečiasis yra pakankamai aiškūs:

2. Vertybės- kiek pinigų buvo išleista investicijoms ir kiek grąžinama.
3. Datos - kada tiksliai ateina ar išeina lėšos.

Pirmasis formulės komponentas yra diskonto norma. Paprastai pinigai laikui bėgant nuvertėti, ir tą pačią sumą ateityje galima nusipirkti mažiau nei dabar. Tai reiškia, kad dabartiniai 100 rublių yra lygūs, tarkime, 120 rublių 2025 m.

Jei investuotojas nori ne tik sutaupyti, bet ir uždirbti, jis turi atsižvelgti į laipsnišką valiutos nuvertėjimą. Yra daug būdų tai padaryti, tačiau lengviausia pažvelgti į saugių obligacijų pajamingumą: pavyzdžiuiFederalinės paskolos obligacijos SU26234RMFS3 / Maskvos birža parametrai, OFZ 26234 - 4,5%. Esmė ta, kad investuotojui beveik garantuojamas toks pelnas ateityje, tai yra „nerizikinga norma“. Tikslinga įvertinti investavimo potencialą, pakoregavus šį procentą.

Kaip viską apskaičiuoti

Naudodami minuso ženklą, turite pridėti išlaidas - mūsų atveju vertybiniams popieriams išleistus pinigus. Toliau nurodysime pajamas, kurias iš anksto galima gauti atskiroms investicijoms.

Bendra suma yra tikrasis pelnas investuotojas po ketverių metų, atsižvelgiant į diskonto normą. Ji yra labai maža, nepaisant 92 tūkstančių investicijų: norint gauti dideles pajamas, reikia pasirinkti rizikingesnes, bet pelningas priemones.

4. XIRR (NETWORK) - vertina investicijų grąžą pagal pinigų įplaukas

Paprastai kiekvienas investuotojas gali rinktis iš skirtingų finansinių priemonių. Kiekvienas žada kažkokį pelną, tačiau ne visada aišku, kuris pelningesnis.

Ši funkcija padeda palyginti pelningumą, jei iš anksto nežinome procento per metus. Pavyzdžiui, banko indėlio norma yra 6%. Ten galite investuoti pinigų arba investuoti į draugo, kuris žada mokėti kintamą sumą kartą per ketvirtį, verslą, priklausomai nuo sėkmės.

Kokių duomenų reikia

Norėdami nustatyti naudingesnį pasiūlymą, taikome formulę:

Pakanka žinoti tik du kintamuosius:

1. Vertybės- kiek pinigų investuos investuotojas ir kiek jam žadama grąžinti.
2. Datos - mokėjimų tvarkaraštis, pagal kurį jie mokės pelno.

Kaip viską apskaičiuoti

Tarkime, žmogus investavo 100 000 rublių ir gavo keturis mokėjimus - vieną per ketvirtį. Metų pabaigoje investuotojas žino jų dydį ir gali apskaičiuoti pajamingumą - daugiau nei 40 proc. Tai yra 37% pelningiau nei banko indėlis, nors ir rizikingesnis.

5. RATE - apskaičiuoja mėnesines arba metines paskolų palūkanas

Pasitaiko situacijų, kai paskola jau yra, bet palūkanos nenurodytos. Tarkime, jei žmogus paėmė dėl kredito 100 000 rublių iš draugo ir pažadėjo per šešis mėnesius grąžinti 20 000 per mėnesį. Skolintojas gali norėti sužinoti, kokia palūkanų norma išeina.

Kokių duomenų reikia

Ši formulė bus naudinga:

Trys kintamieji jame reiškia:

1. Nper - mokėjimų skaičius. Mūsų pavyzdyje paskola yra šešių mėnesių, tai yra, jų bus šeši.
2. Plt - mokėjimų suma. Skaičiuojama ir pagrindinė, ir palūkanos.
3. Ps - bendra paskolos suma. Mūsų pavyzdyje tai yra 100 000 rublių.

Kaip viską apskaičiuoti

Turite įvesti kiekvieno kintamojo reikšmes į savo langelį ir taikyti formulę. Svarbiausia nepamiršti prieš paskolos sumą įdėti minuso ženklo, nes tai pinigai, kurių nebėra.

6. PV (PS) - nurodo, kiek pinigų galite pasiskolinti

Žmonės kartais perka didelius pirkinius. Pavyzdžiui, jie perka automobilius. Jie yra brangūs ir skirti automobiliams automobilio paskola, kurį taip pat brangu išlaikyti. Jei asmuo nėra pasirengęs atlyginti viso atlyginimo už mėnesines įmokas, tada jis gali iš anksto įvertinti, kokia paskola bus patogi.

Kokių duomenų reikia

Naudinga dabartinės vertės apskaičiavimo formulė:

Tam reikės informacijos, kuri yra bet kurio banko svetainėje:

1. Įkainis - kiek procentų turėsite paimti pinigus už pirkinį. Tarkime, 9% per metus arba 0,75% per mėnesį.
2. Nper - kiek laiko reikės grąžinti paskolą. Pavyzdžiui, ketverių metų paskola prilygsta 48 mėnesiniams lėšų pervedimams.
3. Plt - patogaus mokėjimo dydis.

Kaip viską apskaičiuoti

Tarkime, kad žmogus galės duoti nuo 40 iki 50 tūkstančių rublių per mėnesį. Tokiu atveju reikia dviejų stulpelių: norma ir terminas yra pastovūs, keičiasi tik mokėjimo vertė. Dėl to pamatysime, kad automobilis turėtų kainuoti ne daugiau kaip 1,6 arba 2 milijonus rublių.

Automobiliai su tokia kaina jie nebus traukiami į skolas. Tai reiškia, kad galite sumažinti pasirinkimo erdvę ir ieškoti tinkamų modelių.

7. NPER (NPER) - padeda apskaičiuoti kaupimosi laiką

Paprastai bankai paaiškina, kiek procentų žmogus gaus už savo indėlį ir kiek pinigų uždirbs. Tačiau kartais investuotojas turi kitokį tikslą - sukaupti konkrečią sumą iki tam tikros datos. Funkcija padės apskaičiuoti šį laikotarpį.

Kokių duomenų reikia

Norėdami sužinoti, kiek laiko užtruks pinigų surinkimas, naudojame laikotarpių skaičiaus formulę:

Jį sudaro keturios pagrindinės vertės ir viena papildoma:

1. Kaina - siūloma metinė procentinė norma indėlininkas. Tarkime, 7 proc.
2. Capitalization_Periods - tai kartų skaičius per metus, kai bankas skaičiuoja palūkanas. Tai dažnai daroma kas mėnesį, todėl rašome „12“.
3. Pmt - mėnesio įmoka. Tarkime, indėlis nėra papildomas, todėl rodiklis bus lygus nuliui.
4. Ps - pradinė indėlio suma. Tarkime, 100 000 rublių.
5. Bs - suma, kurią indėlininkas ketina gauti pasibaigus terminui. Pavyzdžiui, 200 000 rublių.

Kaip viską apskaičiuoti

Žmogus ketina įdėti 100 000 rublių į 7% indėlį ir vieną dieną nori pasiimti dvigubai daugiau.

Norėdami tai padaryti, turėsite laukti daugiau nei dvejus metus. Arba ieškokite pelningesnės investicijos sutrumpins terminą.