5 patarimai nemokantiems taupyti pinigų, bet tikrai norintiems išmokti
Tapti Turtingu Patarimai / / January 02, 2021
Kodėl negalima sutaupyti pinigų
Ilga ir sudėtinga žmonių, kaip rūšies, raida yra kalta dėl to, kad reaguojame į reklaminius skambučius ir galime greitai nuspręsti dėl neplanuoto pirkimo. Senovės mūsų protėvių gyvenimo sąlygos buvo tokios žiaurios, kad mėsos gabalėlio atidėjimas rytojui buvo tolygus visam laikui atsisveikinti. Mėsą, kaip ir patį žmogų, rytoj ar net šiandien galėtų valgyti kitas plėšrūnas. Šimtus tūkstančių metų gyvenę tokioje realybėje, mes išmokome imti, kai jie duoda, ir bėgti, kai muša. Nenuostabu, kad dabar žmonijai sunku įveikti savo primityvius instinktus. Tačiau mes esame protingi ir turime pakankamai protinių gebėjimų priimti apgalvotus ir subalansuotus sprendimus.
2002 m. Nobelio ekonomikos premijos laureatas Danielis Kahnemanas teigė, kad dvi sistemos yra atsakingos už sprendimų priėmimą žmogaus smegenyse.
1 sistemos veiksmai yra greiti, automatiniai, be pastangų, asociatyvūs ir juos sunku valdyti ar modifikuoti. 2 sistemos veiksmai yra lėtesni, nuoseklesni, reiklesni ir sąmoningiau valdomi. Be to, jie yra gana lankstūs ir jiems gali būti taikomos taisyklės.
1 sistema yra atsakinga už emocinį sprendimo priėmimo aspektą. Jį vaizduoja branduolys accumbens (kuriame yra daug dopamino - džiaugsmo ir malonumo hormono), amygdala (atsakinga už emocijas, įskaitant baimę) ir orbitofrontalinė žievė (atlieka arbitro funkcijos).
Kartu tai veikia taip. Tarkime, kad ant prekystalio matėte madingus sportbačius, tą pačią sekundę branduolys accumbens reagavo smarkiai, nes jie yra gražūs ir geidžiami. Migdolinis augalas taip pat parodė aktyvumą: naujų batų kaina yra gana didelė, baimė likti be pinigų kitiems poreikiams yra labai stipri. Šiuo metu orbitofrontalinė žievė lygina stipresnį, norą ar baimę, ir priima nuosprendį. Visi procesai vyksta taip greitai, kad jų nevaldote, tik galų gale atsakymą gaunate iš iracionalios sistemos 1.
Kaip išmokti taupyti
Priešingai nei „System 1“, Danielis Kahnemanas suteikia „System 2“. Jis yra atsakingas už sveiką protą, intelektą, dėmesingumą, atsargumą, ilgalaikį planavimą ir atstovaujamas priekinės smegenų srities, vadinamosios dorsolateralinės prefrontalinės žievės.
Natūralu, kad ji yra susijusi su savo „emocingu“ partneriu. Kuo daugiau viena sistema yra sukurta žmoguje, tuo silpnesnė kita. Taigi, apmąstydamas savo pasirinkimą ir pasverdamas sprendimus, jūs tiesiogine prasme verčiate galvą. Tačiau tam reikia laiko. Kad „System 2“ laimėtų kovą dėl galutinio sprendimo, skirkite savo smegenims laiko įvertinti spontaniško pirkimo naudingumą ir kol kas patys perskaitykite atsiliepimus apie produkto kokybę. Beje, yra ir kitų triukų.
1. Sumokėkite būtiniausius dalykus iškart po atlyginimo
Kiekvienas iš mūsų turime krepšelį privalomų mokėjimų - pavyzdžiui, komunalines paslaugas, mokėjimus už paskolą ar už vaikų mokymą, medicinos ar automobilio draudimą. Visa tai turi būti sumokėta pirmosiomis dienomis po atlyginimo. Priešingu atveju jūsų mintis, kiek pinigų galima išleisti be sąžinės trūkčiojimo, bus neteisinga. Be to, jei tuoj pat įnešite reikalingas sumas, pavėluoto mokėjimo ir baudos rizika žymiai sumažės. Norėdami nepamiršti viso to, interneto banke nustatykite automatinį sąskaitos apmokėjimą.
Beje, geriau jį įdėti į taupyklę taip pat iškart po sąskaitos papildymo. Jei žinote, kiek laisvų pinigų liko iki mėnesio pabaigos, bus lengviau vesti vidinius dialogus apie impulsų pirkimo malonumus ir geležinę valios jėgą.
2. Padarykite baimę savo sąjungininke
Komercijoje baimė veikia kaip dvigubas agentas. Jis vilioja ir įtikina, kad praleisite itin pelningą pasiūlymą, jei produkto nepirksite dabar. Tai signalizuoja branduolys accumbens. Tuo pačiu metu baimė išleisti didelę sumą, pavyzdžiui, kitam naujam dalykui, apima pirkėjų sveiką protą. Amigdala žaidžia už jį. Kaip privilioti agentą į savo pusę ir priversti orbitofrontalinę žievę teisingai pasirinkti?
Pirmiausia visada atminkite, kad baimė yra patogi manipuliavimo priemonė. Jei parduotuvėje staiga norėjote skubiai nusipirkti produktą, nes atrodė, kad jis netrukus bus išardytas, tada gerai pagalvokite, koks tikras šis akivaizdus trūkumas. Pavyzdžiui, pasikeitus rublio kursui ar iškilus kitoms problemoms šalyje, žmonės masiškai perka buitinius prietaisus ir ilgo galiojimo gaminius. Ir tada jie nežino, ką daryti su penkiais televizoriais ir dvidešimt kilogramų grikių. Todėl svarbu įsitikinti, kad jums tikrai reikalingas pirkinys ir kad niekas nebando jumis manipuliuoti.
Antra, pagalvokite, kiek pinigų išleidžiate smulkiems, bet dažnai pirkiniams. Paprastas pavyzdys: apskaičiuokite, kiek išleidžiate kasdieniam espresso kavai kasmet prieš darbą. Tarkime, kavos puodelis kainuoja 120 rublių. 2020 m 247 darbo dienos. Pakeliui į biurą nusipirkti gaivinančio gėrimo iš viso reikia 29 640 rublių. Žinoma, neįtraukėme atostogų, nedarbingumo atostogų ar komandiruočių. Bet tikrai kai kuriose sunkiose kasdienybėse išgeriate daugiau nei vieną puodelį. Kai suprasite išlaidų mastą, sugalvokite ką nors naudingo, kad išleistumėte visą sumą. O kavą galima pasigaminti namuose ir pasiimti su savimi terminiame puodelyje.
3. Prieš neskubėdami praleiskite laiką
Naudokitės baimės mechanizmu savo naudai. Jei apsipirkdami pamatote patrauklų produktą, neskubėkite prie kasos. Nustatykite taisyklę, kad neplanuotą daiktą pirksite tik tada, kai suteiksite laiko (valanda-dvi-trys arba gal net visą dieną) pagalvokite, išanalizuokite poreikį pirkti ir skaitykite atsiliepimus apie kokybę produktas. Prieš pirkdami naudokite pertraukas, leiskite „protingai“ smegenų daliai atlikti darbą už save, nusipirkite tam laiko. Kovok su momentinėmis užgaidomis savais metodais.
4. Rytoj sutaupykite daugiau nei šiandien
Mūsų galva, atidėti yra atimti iš savęs malonumą, o tai yra skaudu ir nemalonu. Mažas triukas padės „numalšinti“ procesą: pabandykite apgauti savo smegenis schema „kitą kartą bus daugiau“.
Štai pavyzdys. Jei pajamos jūsų šeimoje auga 10-15% per metus, tada pradėkite kas mėnesį kaupti 1% savo atlyginimo, tada palaipsniui didinkite iki 3, 7, 10, 12, 15%. Šio metodo esmė yra ta, kad jūs žinote ir suprantate, kad jūs galite nedelsdami papildyti piggy banką 15% savo atlyginimo. Bet tai žymiai paveiks piniginę. Ir jei prie to priprantate palaipsniui, žingsnis po žingsnio, prie galutinio rodiklio ateisite nesipiktindami taupymo priemonėmis. Be to, ši schema padės nepraleisti įmokų į taupyklę sunkiais mėnesiais.
5. Uždirbkite pinigų jums
Norėdami kiekvieną mėnesį neatimti iš širdies sunkiai uždirbtų pinigų, galite įdėti pinigus į indėlį, nusipirkti obligacijų ar akcijų. Kiekvienas variantas turi savų privalumų ir trūkumų.
Indėlis
Gana paprastas ir nesudėtingas būdas. Vidutiniškai bankai šiandien siūlo 4-6% pajamų iš indėlių. Dalis bus absorbuota infliacijos (2019 m sudarė 3%), o tai, kas lieka, yra jūsų. Ši parinktis labiau tinka tiems, kurie nori sutaupyti, o ne padidinti.
- Privalumai: paprastumas, stabilumas.
- Trūkumai: mažas pelningumas.
Obligacijos
Šie dokumentai rodo, kad įmonė (arba federalinių paskolų obligacijų atveju valstija) paėmė turite skolų pinigų ir mainais įsipareigoja sumokėti palūkanų atskaitymus ir grąžinti visą paskolą sutarties pabaigoje terminas. Daugeliu atvejų viena obligacija kainuoja tūkstantį rublių. Vidutinis Rusijos obligacijų pajamingumas yra apie 7–12% per metus.
- Privalumai: asmeninio turto valdymo patirtis, mokantis naujos finansinės priemonės.
- Trūkumai: mažas pelningumas.
Akcijos
Pirkdami konkrečios įmonės akcijas, jūs gaunate galimybę dalyvauti įmonės valdyme ir reikalauti dalies jos pelno. Taip pat galite prekiauti akcijomis ir užsidirbti pinigų iš kainų skirtumo.
- Privalumai: dideli dividendai perkant finansiškai sėkmingos įmonės akcijas.
- Trūkumai: būtinybė atidžiai išnagrinėti bendrovės ankstesnių metų dividendų politiką, didelė rizika prarasti pinigus spekuliuojant.
Dovanojimo gyvybės draudimo polisas
Tai finansinis produktas, sujungiantis santaupas ir santaupas. Jo esmė ta, kad asmuo tam tikru laikotarpiu (paprastai nuo 5 iki 15 metų) laiku apdraudžia savo gyvybę ir moka visas įmokas. Jei poliso galiojimo laikotarpiu draudėjas miršta ar sunkiai suserga (sąlygos gali skirtis), įmonė atliks mokėjimą sau arba sutartyje nurodytiems naudos gavėjams. Jei jis gyvens iki sutarto laikotarpio pabaigos, jis gaus visus savo įneštus pinigus su palūkanomis ar investicinėmis pajamomis.
- Privalumai: ne tik lėšų kaupimas, bet ir gyvybės draudimas. Šios lėšos nėra įtrauktos į palikimą, jų negalima konfiskuoti, padalyti skyrybų atveju, areštuoti ar surinkti teisme. Tarp neginčijamų pranašumų - mokesčio atskaita.
- Trūkumai: mokesčio atskaita gali būti taikoma tik tuo atveju, jei oficialus vidutinis mėnesinis atlyginimas yra mažiausiai 10 tūkstančių rublių; privalomas savalaikis įmokų mokėjimas (kitaip sutartis bus nutraukta ir anksčiau sumokėta suma negrąžinama); draudimu nelaikomi atvejai, įvykę padarius nusikalstamą veiką arba esant neblaiviam; klasikinėje gyvojo draudimo fondo versijoje nėra reikšmingų pajamų.
Sužinokite daugiau apie vertingą turtą