Viskas, ką jums reikia žinoti apie mikrokreditus: vadovas paskolų "mokėti"
Teisė Edukacinė Programa / / December 19, 2019
Layfhaker pasakoja, kodėl mikropaskolos teikti beveik viską, ir kaip skolintis mažas sumas ne eiti sumušė.
Kas yra mikrokreditu?
Mikrokreditų arba mikrozaom - beveik tas pats paskolos, tik šiek tiek. Ir jį ilgai. Jis išduodamas tik rubliaisFederalinis įstatymas "Dėl mikrofinansų ir mikrofinansų organizacijos" 02.07.2010 skaičius 151-FZ.
Tradiciškai suprasti mikrokreditų paskolą į 30 tūkstančių rublių iki 30 dienų kiekio. Ši vadinamoji paskola "sumokėti" arba PDL (mokėjimo diena paskolos).
Tačiau nebuvo nustatyta tokios teisės apimtis. reguliuotiFederalinis įstatymas "Dėl mikrofinansų ir mikrofinansų organizacijos" 02.07.2010 skaičius 151-FZ Tik maksimalus dydis išduotų asmenims, mikro-paskolos: jis negali viršyti vieno milijono rublių mikrofinansų įmonių ir 500 tūkst mikrokreditus (apie tai, ką jie skiriasi, žemiau).
Be to, klausimas mikropaskolos ir juridiniai asmenys - bet ne daugiau kaip 5 milijonų rublių.
Kas tada mikropaskolos skiriasi nuo įprastinių paskolų?
Pirmiausia, palūkanų norma - tai Kreditavimo yra daug didesnis, ir jis yra prijungtas čia nieko. normalus
kreditai išduoda bankai, mikro-paskolos - PFI. Šios institucijos turi skirtingą statusą ir jų veiklą reglamentuoja atskiri įstatymai. Dėl iš bankų yra daug griežtesni: jų darbas yra licencijuotasFederalinis įstatymas "Dėl bankų ir banko veiklos" data 1990/12/02 № 395-1.Šiuo atžvilgiu, bankai atsargūs pasirinkti, kam suteikti paskolą: reikia patvirtinti pajamų, studijų kredito istorija. PFI taip pat teikia paskolas lengviau, įskaitant tuos, kurie bankai tiksliai paneigė.
Rizika, kad pinigai nebus grįžti laiku į organizaciją, yra didelė, tačiau ji kompensuoja su didelį susidomėjimą. Be to, mikrofinansų įstaigos, netgi naudingas klientui buvo atidėtas mokėjimas.
Jei pinigai negrąžinami, skolintojas skambinti, grasinti teismą ir kolekcininkų. Piliečiai dažnai permokėti ir suteikia jai, įskaitant refinansavimo, kuris yra labai nepalanki.
Genadijus alkūnės, iš teisinės paslaugą teikia Europos advokatas
Leiskite mums palyginti vidutinę rinkos vertęInformacija apie vidutines vertes visų išlaidų vartojimo kredito bendros išlaidos vartojimo kredito įsteigtas Centrinio banko, paskolų su panašiomis sąlygomis:
kreditai | Vidutinė rinkos vertė visų išlaidų vartojimo kredito | mikropaskolos |
Vidutinė rinkos vertė visų išlaidų vartojimo kredito |
Tikslas paskolos iki 30 tūkstančių rublių už laikotarpį iki vienerių metų | 28,803% per metus | Nedidelių paskolų be užstato iki 30 tūkstančių rublių už 181 dienų laikotarpį iki 365 dienų | 144,599% per metus |
Tikslas paskolos nuo 30 iki 100 tūkstančių rublių už laikotarpį iki vienerių metų | 16,469% per metus | Neužtikrintos Nedidelių paskolų, nuo 30 iki 100 tūkstančių rublių už 181 dienų laikotarpį iki 365 dienų | 150,868% per metus |
Visą kainą paskolos yra nustatoma remiantis sutarties sudarymo dieną yra pagrįstas, kiek skolininkas turi pinigų, kad išleisti atsižvelgiant į su tuo susijusias išlaidas draudimo formos ir pan. Į centrinio banko duomenimis, taip pat bet kokie vidutiniai dydžiai rodo tik apytiksliai vaizdą. Tačiau net ir taip, atsižvelgiant į paskolų sąlygas skirtumas yra akivaizdus.
Pavyzdžiui, jūs imtis dėl 80 tūkst per metus banke ir PFI. Pirmuoju atveju jums reikia grįžti šiek tiek daugiau nei 93 tūkst antrasis - 200 tūkst. Tai grubus skaičiavimai, nes joks papildomas įėjimas, tačiau jie yra iškalbingas.
bankai pelningas į klausimą ilgalaikių paskolų, kaip mažų palūkanų normų, jie vos gauti pelno, jei jie yra suteikti aiškias paskolas. PFI mikropaskolos yra naudingas, nes didelį susidomėjimą apie juos.
Ty PFI nėra susiję su bankais?
Mikrofinansų institucijos gali veikti be licencijos. Jie gali turėti mažesnį įstatinį kapitalą, jie negali pritraukti indėlius iš visuomenės dėl tradicinio scenarijaus ir atlikti dauguma finansinių sandorių, kurie leido bankams.
PFI skirstomi į mikrofinansų ir mikrokreditų kompanijų. Vartotojui, ji turi vertę vieną skirtumą tarp jų: buvęs gali teikti klientams iki 1 mln, antrasis - iki 500 tūkstančių rublių.
Tačiau yra ir kitų, mažiau reikšmingas skirtumas klientui. Pavyzdžiui, iš įstatinį kapitalą mikrofinansų įmonių dydis turėtų būti ne mažesnis nei 70 milijonų, tai gali pakelti pinigus iš asmenų, kurie nėra įkūrėjų investicijų forma - bet ne mažiau kaip 1,5 mln.
Visi mikrofinansų ir mikrokreditų kompanijų įtrauktos į registrąValstybinis registras mikrofinansų organizacijųKuris veda į centrinį banką. Jis stebi, ar jie atitinka teisės normas.
Jei nedidelių sumų tokių nepalankių sąlygų, todėl jie imasi?
Gaukite juos yra daug lengviau, nei tradicinių bankų paskolomis. Jums nereikia iš darbo užmokesčio ir padorus sertifikatą kredito istorija.
Genadijus alkūnėsPareiškime dėl pasiūlymo priimti, o paskolos bankas, apsvarstyti ir priimti sprendimus - patvirtinti arba atmesti. PFI paprastai tvirtina paskolą be patikrinti mokumą ir vieną kartą - užtenka turėti pasą ir norą imtis kreditą.
Visa idėja mikrokreditų nėra taip blogai. Tai tiems, kurie skubiai reikia pinigų, ir kurie yra pasirengę greitai juos atgal lizdas. Pavyzdžiui, jums reikia brangių vaistų, ir vos dvi dienas atlyginimą. Jūs imtis mikrokreditus ir grąžinti jį kitą dieną - net didelis permoka proc gauna vidutinio sunkumo.
Mikrokreditai yra įrankis, poveikis priklauso nuo to, kaip jūs jį naudoti.
Problemos prasideda, kai mikropaskolos netinkamai. Čia yra įprastose situacijose:
- Asmuo negali mokėti už hipotekos, ir tai trunka Nedidelių paskolų nešti pinigus į banką. Kaip rezultatas, jis turės ir toliau mokėti ir už hipotekos, ir už Nedidelių paskolų. Ir yra tikimybė, kad jis turės priemones tiek priemoka smarkiai sumažintas. Kitą mėnesį jis neturėjo pakankamai pinigų dviem mokėjimais. Jis bus pasirinkti, kad uždirbti pinigus už butą, kad nebūtų prarasti, arba priskirti prie PFI. Kad ir kokį sprendimą jis paėmė ne, situacija darosi nekontroliuojama, ir didelė rizika, kad skola ir toliau augs kaip sniego gniūžtė.
- Žmogus prarado darbą, todėl trunka Nedidelių paskolų "Į gyvenimą", - ne badauti pats su juo. Strategija nesėkmė: nėra nieko grąžinti, nes pajamos nesitikima, o su pinigais iš darbo ne visą darbo logiškiau nusipirkti maisto.
- Žmogus turi didelę sumą, tačiau bankai atsisakė jį. Jis mano kreditas mikrofinansų institucijos, o ne atkreipti dėmesį į tai, kiek jis kainuotų jį padaryti paskolą.
Kaip rezultatas, skolos auga lėčiau Nedidelių paskolų ir sumokėti jį pirmą kartą tampa sunku, tada - tai neįmanoma. Dabar rusai beveik 40 mikrofinansų įstaigomsBCI buvo vadinamas pradelstų skolų apimtis rusai PFI milijardų rublių. Viena iš pagrindinių priežasčių, dėl šios situacijos - mažas finansinis raštingumas gyventojų.
Taigi, ką žmonės yra kalti, o PFI daryti su juo?
Mikrofinansų organizacijos "Pagalba", kad žmonės galėtų neteisingus finansinius sprendimus. Klaidinančios reklamos dažnai pristatė, kurių potencialūs klientai daro klaidingas išvadas.
Pavyzdžiui, jie parašyti didžiosiomis raidėmis, kad suteikti paskolas, kai palūkanų norma 0,5%. Apie tą patį, kad palūkanos skaičiuojamos kasdien, o ne vienerius metus, buvo pranešta smulkiu šriftu - viena vertus, Reklamos įstatymoFederalinis įstatymas "Dėl Reklama" nuo 13.03.2006 numeris 38-FZ buvo laikomasi I ir, kita vertus, keli žmonės ištirs su didinamuoju stiklu klasifikuoti.
Ir jei PFI skolos nėra pasirengę patenkinti klientų - Skirtingai bankų, kurie teikia galimybę paskolos restruktūrizavimo arba mokėjimo atidėjimas.
Genadijus alkūnėsIš PFI tikslas - suteikti nedidelį kiekį ir gauti padorų pelną. Todėl yra naudinga, kai dėl atidėti "lašelinė" papildomos palūkanos. Geriausiu atveju ten bus pasiūlyta grąžinti skolos laikotarpį pratęsti mokėjimo už jį vėliau.
Bet pasirašė sutartį dėl Nedidelių paskolų dar patys žmonės.
Ir valstybė neturi nieko užkirsti kelią tai padaryti?
Bandymai apriboti skolos suma imtasi. Taigi, pirmieji apribojimai augimo skolos nebuvo. Kovo 29, 2016 permoka Nedidelių paskolų terminas turėtų būti ne ilgiau kaip vienerius metus buvo daugiau nei keturis kartusFederalinis įstatymas gruodžio 29, 2015 № 407-FZ "Dėl dalies pakeisti tam tikras teisės aktų ir Rusijos Federacijos paneigti tam tikrų nuostatų Teisės aktų Rusijos Federacijos" dydis skolą.
Sausio 1 d 2017 permokos ribotas tris kartusDėl teisių ir teisėtų interesų asmenų apsaugos atsižvelgiant į pradelstų veikla grąžinimo įgyvendinimo skolos ir pakeitimų Federalinio įstatymo "Dėl mikrofinansų ir mikrofinansavimo organizacijos " skolos dydis. Delspinigiai už pavėluotą todėl įkrautas tik likutis. Bet jie negali viršyti skolos padidėjo daugiau nei dvigubai. Šios taisyklės taikomos tiems, kurie paėmė Nedidelių paskolų nuo 1 2017 sausio 27 2019 Sausio mėn.
Dėl sutarčių galioja nuo sausio 28 2019 pristatė naująFederalinis įstatymas 12.27.2018 skaičius 554-FZ "Dėl Federalinio įstatymo" Dėl Vartojimo kreditas (paskola) ir Federalinis įstatymas "Dėl mikrofinansų veiklą ir Mikrofinansų organizacijos " apribojimai. Dėl vartojimo paskolų iki vienerių metų, įskaitant mikro paskolos permoka negali viršyti paskolos suma yra daugiau nei 2,5 karto. Kaip tik visos skolos siekia šį skaičių, įstatymas draudžia delspinigius, baudas ir delspinigius.
Jei pasiskolino 10 tūkst, grįžimas bus ne daugiau nei 35 tūkst.
Liepos 1, 2019 riba bus lygus dviejų laiko paskolos sumos, bet su sausio 1, 2020 ji negali viršyti paskolos suma yra daugiau nei 1,5 karto. Ribotas ir palūkanų norma: 1.5% per dieną nuo sausio 28, mažiau nei 1% - nuo liepos 1 d.
Šie apribojimai netaikomi paskoloms iki 10 tūkstančių rublių, ir iki 15 dienų. Dėl tokių paskolų palūkanos ir bausmė nėra įkrauta, kai permoka bus 30% nuo paskolos sumos. Bet jūs galite būti skirta bauda už vėlavimą 0,1% dėl poilsio dienos skolos dalis.
Tai galima imti paskolą ir neskubėkite jo grįžti?
Taigi, tai tikrai ne verta. Nors skolos augimas ir riboja įstatymai, nesėkmės pasekmės mokėti vis dar bus. Štai ką jis gali būti pavojingas.
Bloga kredito istorija
Informacija apie mikropaskolas perduodama kredito biuro. Jei neturite grąžinti pinigus laiku, jis bus atsispindi tai, o paskolų suma, žemos palūkanų normos bankai bus pamiršti. Ne mažiau kaip 10 metų po skolos grąžinimo, o duomenys neisiu į archyvą.
Būti susipažinusiam su antstolių
PFI gali bandyti susigrąžinti skolas per teismus. Jei sprendimas bus priimtas jo naudai, antstoliaiFederalinis įstatymas "Dėl vykdymo procesą" nuo 02.10.2007 skaičius 229-FZ suimti sąskaitų, apibūdinti ir parduoti turtą. Be to, jūs negalėsite vykti į užsienį.
Bendravimas su kolekcionieriams
Mikrofinansų institucijos aktyviai naudojasi paslaugų kolektoriai - taip, kad skolininkai mikropaskolos ekranuotiFederalinis įstatymas "Dėl apsaugos teisių ir teisėtų interesų asmenų į veiklos vykdymo grįžti vėluoja skolos ir pakeitimų Federalinio įstatymo "Dėl mikrofinansų ir mikrofinansų organizacijos" 03.07.2016 № 230-FL nuo kišimosi skambučių ir vizitų specialiu įstatymu. Kolekcionavimo leidžiama:
- bendrauti su skolininku su jo sutikimu;
- priminė apie skolą ir kalbėti apie jo nesumokėjimo pasekmes;
- skambinti kreditorius ne daugiau kaip kartą per dieną, du kartus per savaitę, aštuonis kartus per mėnesį;
susitikti asmeniškai tik kartą per savaitę.
Iš tikrųjų, teisiniai reikalavimai, kurie ne visada laikomasi, ir kolektoriai dažnai terorizuoja ir skolininkai"Aš praradau brangiausią dalyką savo apgailėtinus gyvenimą." Kolekcinės grasina mesti rūgšties NizhegorodkaIr jų artimiesiemsIš Krasnojarsko gyventojas paėmė 28 nedidelių sumų ir kolektoriai terorizuoja savo kaimynus.
Ir jei mikrokreditų reikia, ko ieškoti?
Būtinai atlikite šiuos veiksmus:
- Patikrinkite, ar organizacija yra, kur jūs ketinate imtis pinigus iš centrinio banko registre. Jei ne, jo veikla yra neteisėta.
- Atidžiai perskaitykite sutartį - kas atspausdintos linijos didelis ir mažas Spausdinti. Būtinai ieškoti, kiek jums mokėti palūkanas per metus. Pažvelkite į mokėjimų grafiką, norint suprasti, kada ir kiek reikia mokėti. Atkreipkite dėmesį į papildomų paslaugų sąnaudų, jei tokių baudų ir delspinigių, taip pat PFI planai imti juos.
- Pasirašyti sutartį, tik tada, jei jūs suprantate viską ir likti klausimai.
Taškai prisiminti
- Mikropaskolos suteikiamos labai aukštos palūkanų normos, tačiau beveik visi - yra susijęs su šio savo populiarumą.
- Mikrokreditu gali imtis, jei esate skubiai reikia pinigų, ir jūs esate pasirengę greitai užgesinti.
- Nereikia imtis mikrozaom, jei jau esate finansinių skylė: tai bus tik pablogintų situaciją.
- Jei TENKA mikrokreditus, atidžiai perskaitykite sutartį.
taip pat žr☎️😰💸
- Ką reikia žinoti, norint gauti paskolą iš bet kurio banko
- Kaip sumažinti arba atšaukti skolas paskolų: 5 darbo metodai
- Kodėl bankas gali atsisakyti kredito